אם אתם רוצים לצאת לפנסיה מוקדמת,
להפסיק לעבוד לפני גיל 60,
אז שירות "בדיקה ותכנון יציאה לפנסיה מוקדמת" הוא בשבילכם!
בעת הפרישה, אנו מפסיקים לקבל שכר והכנסות מעבודה. לרוב גם נפסיק לחסוך במוצרים פנסיונים, כמו קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים.
מרגע שהפסקנו לעבוד, נחייה עד סוף חיינו מהכנסות שיצרנו או ניצור בדרכים אחרות, כך למשל, אפשר ליצור הכנסות מתיק ניירות ערך. אפשר ליצור הכנסה זו ולתכנן אותה כך שהיא תימשך עד אשר ניתן יהיה למשוך קצבאות מהחסכונות הפנסיונים. אפשר גם לתכנן שהכנסה זו תמשיך במקביל ולאחר תחילת קבלת הקצבאות.
על כך דנו במאמרנו כמה כסף צריך כדי לצאת לפנסיה מוקדמת ?.
עבור תהליך פרישה מוקדמת לפנסיה צריך:
- לוודא שקיימים לנו מספיק משאבים שישלמו הכנסה שוטפת עד 120.
- לבצע תכנון תזרים ההכנסות לאורך שנים.
- לטפל בחסכונות הפנסיונים – מפרישה ועד תחילת משיכת קצבאות.
- לקחת בחשבון מצבי חס וחלילה – מוות, מחלות קשות, נכות וכיוצ"ב.
- להחליט כיצד מתאים לכם לנהל ולהשקיע את ההון.
- לבצע תפעול, בקרה ועדכונים לתכנית לאורך השנים.
לצורך טיפול בנושאים אלה, יצרנו שירות הנתפר במדויק עבור כל לקוח לפי צרכיו. הנה פירוט השירות והתהליכים שבו.
שירות בדיקה ותכנון יציאה לפנסיה מוקדמת
בדיקת היתכנות יציאה לפנסיה מוקדמת
על מנת לקבוע את היתכנות היציאה לפנסיה מוקדמת נמפה את כלל הנכסים העומדים לרשות הלקוחות. נכסים אלה כוללים מגוון מקורות כגון:
- נכסים פיננסים בבנקים, בבתי השקעות ובמיזמים פיננסים פרטיים.
- חסכונות פנסיונים כולל קרנות פנסיה, פנסיה תקציבית, ביטוחי מנהלים ועוד.
- נכסים נדלנ"ים כולל דירות, קרקעות, נדל"ן משרדי, מסחרי ועוד.
- כספים עתידיים כולל זכאות לכספים מהמעביד (פיצויים, מענקים), הטבות כמניות ואופציות ועוד.
- הלוואות, משכנתאות וחובות עתידיים.
- זכאות לקצבאות מהביטוח הלאומי וממשרדים ממשלתיים אחרים.
- ירושות צפויות, זכאות לפיצוי מביטוחים ועוד.
לאחר ביצוע המיפוי נוכל לבצע עבורכם הערכה, לגבי הסכום החודשי, שניתן לייצר מנכסים אלה. מהמועד שתרצו לפרוש ועד 120.
בניית תכנית יציאה לפנסיה מוקדמת
בשלב זה, נתכנן את יצירת תזרים הכנסות, לפי דרישתכם וצרכיכם השונים. נבין מכם מהו היקף ההכנסות החודשיות הדרושות לכם, על סמך הנתונים הקיימים לכם והערכות עתידיות.
התוכנית תציין מאיזה מקורות יגיעו הכספים ובאיזה שנים, תוך התחשבות במאפיינים השונים של כלל הנכסים וההון שברשותכם ותנאי המשיכה.
בתכנון זה נתייחס למועד המשיכה של הקצבאות מהחסכונות הפנסיונים בטרם הגעה לגיל פרישה וכן האם כדאי להמשיך להפקיד לתוכם.
כמו כן, נמליץ האם כדאי לבצע שינויים בביטוחים האישיים למקרי חס וחלילה, כגון ביטוחי חיים, בריאות, נכות ועוד.
הפעלת התכנית ליציאה מוקדמת לפנסיה
לאחר ביצוע התכנון וקבלת אישורכם להפעלת התכנית, נסייע לכם בפירוט הפעולות הדרושות שעליכם לבצע בעת הפרישה. פעולות אלה יאפשרו את הפעלת התוכנית שיצרנו עבורכם.
ברוב המקרים, יהיה צורך לבצע שינויים במוצרי החיסכון הפנסיוני ובביטוחים אישיים, כגון קרנות הפנסיה, ביטוחי חיים וכיוצ"ב.
אנו נדאג ללוות אתכם ולהיות שם אתכם בכל שלב על מנת להבטיח שמילאתם את הטפסים הדרושים ויודעים לענות לשאלות שישאלו אתכם מהגופים המוסדיים.
על אף שלעיתים נדמה שכדי למשוך כספים כל מה שדרוש הוא למלא טופס, לא כך הדבר. לא פעם הגופים המוסדיים עונים שחסרים מסמכים עם שמות מסובכים שיש לקבל ממס הכנסה או מהמעסיק וזה בדרך כלל מרתיע וגורר דחיינות.
אנו נסייע לכם בניסוח המענה המתאים והבירור הדרוש. כך, התהליך הופך יעיל יותר ומהיר יותר מתוך רצון להקל עליכם הן בהבנה של המענים והן בקיצור זמנים במידת האפשר בקבלת הכספים.
אם חלק מתזרים ההכנסות המתוכנן, יגיע מתיק השקעות פיננסי, נציע לכם גם את שירותי ייעוץ השקעות לפנסיונרים. שירות בו נסייע לכם להשקיע את הכספים וגם ליצור תזרים למחייה השוטפת.
בקרה וליווי של התוכנית ליציאה מוקדמת לפנסיה
עד כמה שהתוכנית תהיה טובה ומדויקת, לא ניתן לנבא את העתיד. לדוגמה, לא ניתן לדעת מראש מה יהיו התשואות בפועל, כמה כספים תמשכו בכל שלב (תמיד יש מקרים בלתי מתוכננים) ועוד משתנים רבים נוספים.
לכן, אנו מציעים ליווי שוטף שכולל בדיקת התכנית ועדכונה מעת לעת. בעיקר חשוב לוודא מדי פעם, שההון שנותר עדיין יכול לספק את ההכנסות הדרושות עד 120.
יתרונות השירות שלנו
- יש לנו את הידע, הניסיון רב השנים והרישיונות לעסוק בייעוץ השקעות וגם בייעוץ פנסיוני.
- ניסיון ארוך שנים ביצירת תזרים הכנסות, המשלבות קצבאות פנסיוניות והכנסות מתיק השקעות.
- מתן שירות אישי הנתפר לפי הצרכים המדויקים שלכם!
