• מאי 9, 2021
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על מקסמו את הטבות המס בעת הפקדה בחסכונות הפנסיונים

מומלץ להתייעץ עם מומחי מיסוי כגון רואי חשבון ויועצי מס על מנת להינות ממלוא הטבות המס הניתנות לנו. הטבות אלה משתנות בהתאם לסוג החיסכון קרן השתלמות, קופות גמל, קרן...

• פברואר 18, 2021
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על אם הפסקתם לעבוד ולא השתלבתם במקום עבודה חדש, דאגו לשמר ביטוחים אישיים

לאחר עזיבת מקום עבודה ממשיכים קרן הפנסיה ו/או ביטוח המנהלים שבהם חסכנו, לשמור באופן אוטומטי על הביטוחים שלנו לפרק זמן מוגבל (כל עוד לא הגענו לגיל הפרישה או לתום...

• ינואר 29, 2021
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על מומלץ לשמור את כל המסמכים הקשורים בחסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים

בכל הנוגע לחסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים שלכם, השמירה על המסמכים שנשלחו אליכם חשובה מאוד. כמו כן, מומלץ לסרוק את המסמכים (או לפחות את הדו"חות השנתיים וטופסי ההצטרפות) ולשמור אותם...

• אוגוסט 4, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על בדקו מידי שנה את השינויים בתקנון קרן הפנסיה

  קרנות הפנסיה פועלות על פי תקנונים הניתנים לשינוי. בביטוחי מנהלים אנו חותמים על חוזה (פוליסה) עם חברת הביטוח. חוזה זה אינו ניתן לשינוי על ידי חברת הביטוח, למעט...

• יוני 4, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על בדקו את תקינות הפקדות החודשיות בחיסכון הפנסיוני

חשוב לבדוק בכל רבעון (או לכל הפחות פעם בשנה) שההפקדות המופיעות בדו"חות של מוצרי החיסכון הפנסיוני הן ההפקדות שבוצעו. יש לבדוק את ההפקדות שביצע עבורנו המעסיק ואת הפקדות שאנו...

• מאי 13, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על בסמוך לגיל הפרישה או לרצונכם לפרוש מומלץ לקבל ייעוץ פרישה

מומלץ לפנות לייעוץ פרישה כשנה לפני גיל ו/או מועד הפרישה המתוכנן. גיל פרישה גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 64 לנשים ו 67 לגברים (נכון למאי 2020).  עם זאת, ישנם...

• אפריל 20, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על עדכנו את סוכן הביטוח לגבי שינויים שיכולים להשפיע על החסכונות הפנסיונים והביטוחים

סוכן הביטוח הוא איש המקצוע המסייע לנו מול חברות הביטוח בכל הקשור לרכישת החסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים. כדי שיוכל לבצע את עבודתו ביעילות, חשוב לעדכן אותו באשר לשינויים בחיינו...

• אפריל 16, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על דמי ניהול בחסכונות פנסיונים – שווה לבדוק מעת לעת

אנו משלמים לא מעט דמי ניהול במוצרים פנסיונים וכדאי מעת לעת לבדוק האם הם נגבים בהתאם למה שסוכם ונחתם והאם ניתן להוזילם. דמי ניהול הם התשלום עבור שירות ניהול...

• ינואר 20, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על עדכנו את חברות הביטוח לפי הצורך

מומלץ לעדכן את חברות הביטוח באשר לשינויים מהותיים בחיינו, כי אלו משפיעים על הכיסוי הביטוחי. לאורך השנים אנו מבטחים את עצמנו בביטוחים אישיים שונים כמו ביטוח חיים, אבדן כושר...

• ינואר 14, 2020
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על מומלץ לא לבצע שינויים בחסכונות הפנסיונים וביטוחים ללא בדיקת ההשלכות

עברתם מקום עבודה ולאחר כמה ימים נפגשתם עם סוכן הביטוח או סוכנות ההסדר של המעביד החדש. בפגישה הציעו לפתוח קרן פנסיה או ביטוח מנהלים חדשים במקום להמשיך ולחסוך במוצרים...

• נובמבר 21, 2018
• Posted by: itzik
• סגור לתגובות על כיצד למצוא את קופת הגמל שלי

אבדה לכם קופת גמל ? אתם בטוחים שהיתה לכם קופת גמל ואתם לא מוצאים אותה ? פעמים רבות, נבקש לבדוק מה נצבר לנו עד כה לפנסיה ואפילו נזכור שהייתה לנו...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בהעברת נייר ערך בין בנקים, וודאו שמחיר הקניה של הנייר נכון

אילנה (שם בדוי) העבירה את תיק ניירות הערך שלה מבנק בחו"ל לבנק בישראל. לאחר זמן מה, ביקשה למכור את אחת מאגרות החוב שהעבירה. ההפתעה הגיעה כאשר נכנסה לחשבון וראתה...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על אם אתם בעלי קרנות פנסיה: בדקו מה אחוז הזכאות של השאירים

אם אתם מפקידים ברציפות כל חודש בקרן פנסיה מקיפה, רוב הסיכויים שאתם מבוטחים בביטוח שאירים. ביטוח השאירים מבטיח שאם חס וחלילה נלך לעולמנו לפני הפרישה, בן/בת הזוג יזכו לקצבה...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על אם אתם בעלי קרנות פנסיה: בדקו מה אחוז הזכאות שלכם לאובדן כושר עבודה

אם אתם מפקידים ברציפות כל חודש בקרן פנסיה מקיפה, אתם מבוטחים בביטוח אובדן כושר עבודה. בעיקרון ידוע שאם אבדנו את היכולת לעבוד, ביטוח אובדן כושר עבודה אמור לשלם 75%...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על עשו סבב בנקים לפני סגירת סכום בפק"מ

פק"מ (פקדון קצר מועד) הינו אחד המוצרים הפיננסים הפופולריים בישראל. מדובר במוצר פשוט, שמאפשר "לסגור" מאלפי שקלים ועד מיליוני שקלים לתקופות לפי בחירתנו. למשל, אנו יכולים להשקיע לתקופות של...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בדקו מידי תקופה האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא וחסכו עד מאות אלפי שקלים

במשך 20-30 שנה ולפעמים אף יותר, אנו מוצאים את עצמנו משלמים אלפי שקלים בכל חודש להחזר המשכנתא. כצרכנים נבונים אנו מבצעים בדיקות מקיפות לפני לקיחת המשכנתא ומשיגים לבסוף את...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על דאגו לביטוחים האישיים המשולבים בביטוח המנהלים וקרן הפנסיה בזמן עזיבת מקום עבודה

בעת עזיבת מקום עבודה מבלי להתחיל באופן רציף מקום עבודה חדש, קיימת נקודת החלטה קריטית באשר להמשך הפעלת הביטוחים בתוך החסכונות הפנסיונים. מדובר בביטוחי החיים, ביטוח אובדן כושר העבודה...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בצעו 8 משימות פשוטות כהכנה לייעוץ פנסיוני

אם החלטתם לעשות סדר בחסכונות הפנסיונים, מה הצעד הראשון מעבר לחיפוש אחר יועץ פנסיוני או יותר נכון יועצת הפנסיונית? צק ליסט לקראת ייעוץ פנסיוני להל"ן "צק ליסט לקראת ייעוץ...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על יצאתם לחופשה ארוכה, אל תשכחו לדאוג להשקעות הפיננסיות

כחלק מההכנות לקראת חופשה ארוכה בחו"ל אנו דואגים להקפיא את המנוי לעיתון, שולחים את חיית המחמד לפנסיון ומבקשים מהשכנים להשקות את העציצים ולאסוף את הדואר. אבל מה עם תיק...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בידקו מידע לגבי ניירות ערך באתר הבורסה לניירות ערך

קיימים בארץ מאות אתרי אינטרנט כלכליים, המספקים מידע רב, בכל נושאי שוק ההון. חלק מאתרים אלו מנוהלים היטב, בצורה מקצועית ומושקעים בהם משאבים רבים. במסגרת עבודתי כיועצת השקעות פרטית,...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בידקו מדי כמה ימים שלא חייבו אתכם בצ'ק דחוי שנתתם

כן, זו לא טעות. בהחלט ייתכן שההמחאה הדחויה שמסרתם תכובד לפני מועדה. מסתבר, כי המחאות דחויות רבות נפדות טרם זמנן. מצב זה אפשרי אם לדוגמה, ההמחאה הדחויה שמסרתם הופקדה...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על שימו לב לדמי הניהול שנגבים מכם בפוליסות ביטוחי מנהלים

כיום במרץ 2010, ניתן למצוא בשוק הביטוח, מגוון פוליסות ביטוחי מנהלים הגובות דמי ניהול שונים. כך למשל מוצעות פוליסות ביטוחי מנהלים הגובות דמי ניהול בשיעור של 13% מההפקדה השוטפת...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על התחילו לחסוך לפנסיה כמה שיותר מוקדם !

החיסכון לפנסיה הינו ברוב המקרים החיסכון החשוב ביותר בחיינו והוא זה שיאפשר לנו לחיות ברווחה כלכלית ובנוחות לאחר הפרישה מעבודה. על אף חשיבותו הרבה של החיסכון הפנסיוני, רובנו מתחילים...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בזמן ששער הדולר מתנדנד, מומלץ לבדוק את החשיפה שלכם אליו!

ישנם תקופות בהן הדולר האמריקאי נמצא בנדנדה לפעמים בתוך חודשים ספורים נראה עליות וירודות שיכולות להיות אף של 10% ויותר. בהתחשב בכך שהריבית על השקעות סולידיות הינה בין 4...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על כיצד להתנהל נבון עם מס על השקעות בשוק ההון!

כיום בכל מכירת נייר ערך, הבנק גובה עבורנו באופן אוטומטי את המס על הרווח שנוצר ומעבירו למס הכנסה. כך למשל אם נמכור את מניית א.א.א ישראלי בע"מ ברווח של...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על בזמן ציפיות לעליית ריבית יש לשים לב לקורה באגרות חוב

בבואנו להשקיע באגרות חוב, אנו מסתמכים לרוב על התשואה שמציעה אגרת החוב בתקופת האחזקה בה ועד לפירעון. אנו מצפים שאגרת החוב תניב לנו ריבית מדי תקופה וכמובן שתשלם את...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על תשלום קצבת זקנה מביטוח לאומי מותנית בין היתר בתקופת אכשרה

המדינה משלמת לנו קצבה עם הגיענו לגיל פנסיה, 64 לנשים ו-67 לגברים (נכון לפברואר 2010). תשלום קצבה זו מותנה בין היתר בתקופת אכשרה. המדינה בודקת האם שילמתם מספר תשלומים...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על מומלץ להזמין צ'קים עם הכיתוב "למוטב בלבד"

נכנסתם לחנות, ברצונכם לרכוש מוצר חשמלי או ריהוט, בעל העסק אומר שהוא לא עובד עם כרטיסי אשראי ומבקש שתרשמו לו כמה צ'קים. אתם רושמים בשורת ה"לפקודת" את שם העסק...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• 1 Comments

ניהול ההשקעות במספר חשבונות בנק מורכב ומחייב מעקב מדוקדק. המעקב אחר הרכב הנכסים הפיננסים, לפי חלוקה לאפיקים סולידיים ותנודתיים, שקליים ומט"חים. כאשר תיק ההשקעות מפוצל בין כמה חשבונות בנק,...

• יוני 28, 2018
• Posted by: vibit
• סגור לתגובות על שלוש עקרונות היסוד בכלכלת המשפחה

שלושת העקרונות הם: היום מחר ביטוח מפני אסונות כל תא משפחתי חייב לדאוג לקייםאת שלוש העקרנות האלו ונסביר כמובן. היום – חייבים לחיות את היום בצורה אחראית על ידי...