מדוע צריך הרצאה על חיסכון פנסיוני?

מרגע שנתחיל לעבוד ובדרך כלל כבר בגילאי ה 20 שלנו, נידרש להתייחס לנושא הפנסיה. החוק קובע כי אם אנו שכירים זו חובתו של המעביד לדאוג לחיסכון פנסיוני בסיסי עבורינו ואם אנו עצמאים עלינו לדאוג לכך לבד.  הבחירה במוצרים הפנסיונים בהם נחסוך היא באחריותנו והיא מחייבת את המעורבות ותשומת הלב שלנו.  החיסכון לפנסיה הוא פרויקט המגלגל כמה מיליוני שקלים ויש לקחת אותו ברצינות הראויה.. חשוב לדעת שכדי לייצר לעצמנו קצבה פנסיונית שתאפשר חיי רווחה לאחר הפרישה, יהיה עלינו לחסוך סכום גבוה מאוד במהלך תקופה של כ-40 שנות עבודה .

כדי לקבל קצבה בהיקף של 10,000 ש"ח לחודש, יהיה עלינו לחסוך ולצבור סכום של 1,900,000 ש"ח -2,400,000 ש"ח !  אם נרצה קצבה גבוהה מכך אז נחשב זאת במכפלות המתאימות.

נוסיף כי על קצבאות הפנסיה משלמים ברוב המקרים מס הכנסה, לכן הסכומים שציינו מעלה הם הקצבה ברוטו לפני הורדת המס כאמור.

החיסכון לפנסיה מתבצע דרך מוצרים הכוללים בין היתר את ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה. בנוסף, רוב החוסכים משלבים בתכנית הפנסיונית שלהם, גם ביטוחים אישיים המגנים עליהם ועל משפחתם מפני אסונות כגון אובדן כושר עבודה, מוות ועוד.

על אף חשיבותו הרבה של החיסכון הפנסיוני והביטוחים הנלווים לו, לרוב העובדים חסר ידע ולעיתים גם מודעות לנושא..  בדרך כלל העובדים מקבלים הדרכה והכוונה מסוכני הביטוח וסוכנויות ההסדר.  לרוב מדובר במקורות מקצועיים ומנוסים, עם זאת, מדובר בגופים בעלי אינטרסים שאינם אובייקטיבים ובדרך כלל אין להם זמן רב להשקיע בהסברים ארוכים לכל עובד ועובד.

ב RDVC אנו מאמינים שאנשים צריכים לדעת יותר על החיסכון הפנסיוני שלהם. הידע יסייע להם לקבל החלטות נכונות יותר עבור עצמם ועבור בני משפחתם. בנוסף לעשרות המאמרים שכתבנו והנמצאים באתר שלנו ונגישים לקריאה חופשית בחינם, אנו גם מספקים הרצאות בנושא החיסכון לפנסיה למקומות עבודה, ארגונים וקבוצות המעוניינות בכך.

מטרת ההרצאה על חיסכון פנסיוני

מטרותיה של ההרצאה הן יצירת הבנה בסיסית של תחום החיסכון הפנסיוני והביטוחים הנלווים לו וכן בירור מרכיבי התכנית הפנסיונית בחייו של אדם ומשפחתו וכיצד מטפלים בתכנית זו. בנוסף ההרצאה תאפשר להבין טוב יותר את תפקידם של סוכני הביטוח, סוכנויות ההסדר והיועצים הפנסיונים ותתרום להעלאת המודעות לנושא החשוב לכולנו.

מהלך ההרצאה:

התכנים המדוייקים של כל הרצאה יתואמו ויותאמו באופן ייחודי לכל מזמין. להלן המבנה הבסיסי של ההרצאה:

• מהו החיסכון הפנסיוני ומהי חשיבותו – הסבר כללי על המטרות והצורך בחיסכון פנסיוני.
• מהם מוצרי החיסכון הפנסיוני – תיאור והסבר של המוצרים הפנסיונים:
  • ביטוחי מנהלים
  • קרנות פנסיה
  • קופות גמל
  • קרנות השתלמות
• ביטוחים אישיים – מטרתם וחשיבותם, הסבר כללי על 5 הביטוחים שמגינים עלינו:
  • ביטוח אובדן כושר עבודה
  • ביטוח נכות
  • ביטוח בריאות
  • ביטוח סיעודי
  • ביטוח חיים
• כיצד בונים חיסכון פנסיוני משפחתי – כולל טיפים מעשיים.
• כיצד הכסף זורם מהשכר לחיסכון הפנסיוני, פירוט דמי הניהול הנגבים בחיסכון והסבר על איך רואים את ההפקדות לפנסיה בתלושי השכר.
• סקירה על מקורות מידע חשובים: מסלקה פנסיונית, הר הביטוח, הר הכסף, ביטוח לאומי ואתרי החברות.
• מהו ייעוץ פנסיוני ומהו ההבדל בינו ובין שיווק פנסיוני הנעשה על ידי סוכני ביטוח/סוכנויות הסדר.
• שאלות/תשובות

משך ההרצאה: כיצד חוסכים לפנסיה

חיסכון פנסיוני הוא נושא סבוך ומורכב. ניתן להזמין את ההרצאה במתכונת קצרה של שעתיים אקדמיות (90 דקות) ולהעביר דרכה את עיקרי הדברים.