החיסכון לפנסיה הינו ברוב המקרים החיסכון החשוב ביותר בחיינו והוא זה שיאפשר לנו לחיות ברווחה כלכלית ובנוחות לאחר הפרישה מעבודה.
על אף חשיבותו הרבה של החיסכון הפנסיוני, רובנו מתחילים לחסוך לפנסיה רק בגילאים מבוגרים יחסית.
מדוע בכלל כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה בגיל מוקדם ?
נניח לצורך הדוגמה כי החוסכת שלנו היא צעירה בת 25 והיא מפקידה 100 שקלים בחיסכון פנסיוני כביטוח מנהלים או קרן פנסיה.
כמו כן, נניח כי ההפקדה שביצעה תשא תשואה שנתית ריאלית של 3% (זוהי הנחה שמרנית יחסית). בגיל 64 כשהחוסכת שלנו תגיע לגיל הפרישה, 100 השקלים שהפקידה יהפכו ל-316 שקלים.
כלומר, השקל שהשקיעה בצעירותה שילש את ערכו וישמש אותה למחייתה בגיל הפרישה.
בטבלה מטה חישבנו מה יהיה שווים של 100 שקלים המופקדים בגילאים שונים עד גיל הפרישה.
| הגיל בו הופקדו 100 ש"ח | שווי ההפקדה בגיל הפרישה גברים – בגיל 67 |
שווי ההפקדה בגיל הפרישה נשים – בגיל 64 |
|---|---|---|
| 25 | 346 | 316 |
| 35 | 257 | 235 |
| 45 | 191 | 175 |
| 55 | 142 | 130 |
ניתן להסיק אם כך, שככל שנקדים לחסוך את אותם 100 השקלים, כך יעלה שווים פי כמה, לעומת שווים בעת חיסכון בגילאים מבוגרים יותר.
למעשה אם נחסוך לפנסיה החל מגילאי ה-20 שלנו הרי שכל שקל יהיה שווה יותר מפי שלושה בפרישה. אותו היקף חיסכון פנסיוני בגילאי ה-40 (השנים בהם בדרך אנו מתחילים לחשוב ברצינות לחסוך לפנסיה) יהיו שווה קצת פחות מפי שניים בפרישה.
על כן הטיפ שלנו הוא ברור ופשוט:
תתחילו לחסוך ברצינות כבר מהיום לפנסיה.
ככל שתדחו את ההחלטה, אותה השקעה כספית בחיסכון הפנסיוני, תהיה שווה הרבה פחות ביום שתצאו לפנסיה.
טיפ משנה הוא: אל תמשכו את הכספים שחסכתם וצברתם לפני הפרישה. אסור להפריע לכספים האלה להניב את התשואה ויש לאפשר להם לצמוח כמתוכנן.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
