זהו המאמר הרביעי הדן בקופות גמל לפי תיקון 190, שעל פניו נראות אולי פשוטות, אך דורשות הסבר ואם הגעתם ישירות לפרק זה בסדרה, אנו ממליצים להתחיל מהמבוא לקופת גמל לפי תיקון 190.
במאמר זה נדון בתקופת השקעה ונזילות ההשקעה בקופות הגמל לפי תיקון 190 ונשווה אותם לתיקי השקעות.
תקופת השקעה ונזילות ההשקעה
את כספי קופת הגמל לפי תיקון 190 (אלה שמעל ה 34,400 ש"ח הראשונים), ניתן למשוך בהתראה של מספר ימי עבודה אם מתקיימים שני תנאים:
- גיל המושך הינו 60 ומעלה
- המושך מציג הוכחה שהוא מקבל קצבה מינימאלית של לפחות 4,500 ש"ח (נכון ל 2016).
קצבה זו צריכה להיות ממקורות כגון קרן פנסיה ו/או ביטוח מנהלים (לא כולל קצבת ביטוח לאומי או הכנסה מנדל"ן).
כלומר, משיכת הכספים מקופת גמל לפי תיקון 190 כסכום חד פעמי מותנית בין היתר בהוכחת גיל ולכן אם הפקדנו את הכסף בגיל 50 הרי שתקופת ההשקעה שלנו ארוכה למדי (10 שנים). מעבר לכך, המשיכה עצמה מותנית בהגשת טפסים ומסמכים המוכיחים את קיומה של קצבה מינימאלית מהמקורות המתאימים.
למעשה מדובר בתהליך טכני, שמצמצם את נזילות הכספים ומקשה במידה מסוימת על ביצוע המשיכה בהתראה מיידית.
המפקיד חייב לוודא שיש לו את הקצבה המינימלית שכן אם לא יעשה כך, לא יאפשרו לו למשוך את הכספים כפי שרצה ותכנן. משיכת כספים ללא עמידה בתנאים אלה תקרא משיכה שלא כדין ועלולה לגרום לתשלום מס גבוה בשיעור של לפחות 35%.
בהשוואה לתיק ניירות ערך בבנק / בית השקעות:
בתיק ניירות ערך ניתן למשוך את הכספים בהתראה של כמה ימים בודדים ואין צורך להוכיח שהגענו לגיל מסוים או להציג קיומם של קצבאות כלשהן. מכירת ניירות הערך תלויה בנזילות וסחירות בשוק ההון.
כאשר מבקשים למשוך כספים מתיק ניירות ערך יש להעביר פקודות מכירה של ניירות הערך והכספים מועברים ישירות לחשבון העובר ושב ללא תנאי.
עד כאן בנושא תקופת השקעה ונזילות ההשקעה בקופות גמל לפי תיקון 190, במאמר הבא בסדרה נדון במטרות ההשקעה.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
