שאלה:
שלום רב,
קיימת לי פוליסת מנהלים משנת 1995 עם מקדם 174.
הגעתי לגיל 60 וכשפניתי לחברה לברר מה הפנסיה שאקבל, הסכום שחושב לי היה נמוך ב-300 ש"ח מהסכום שחשבתי שיהיה לי. כדי לחשב את הקצבה, חילקתי את החיסכון שנצבר לי במקדם.
האם החישוב שאני עושה נכון?
תודה, דליה (שם בדוי).
תשובה:
אכן בביטוח מנהלים אמורים לחשב את הקצבה החודשית על ידי חלוקת הסכום שנצבר במקדם שהובטח.
אך חישוב זה נכון רק לגיל מסוים המצוין בפוליסה.
בדרך כלל "מקדם הקצבה המובטח" שאנו מכירים מהפוליסה שלנו מתייחס לגיל 65 או 67. כלומר, מקדם קצבה מסוים מובטח לנו רק אם נתחיל לקבל את הקצבה מגיל 65 או 67.
חברת הביטוח מציגה בדרך כלל גם טבלה עם מקדמים נוספים על פי גיל שונה.
הערה: הסבר על מקדם קצבה בביטוחי מנהלים תוכלו לקרוא במאמר ביטוח מנהלים, מאפיינים עיקריים.
על מנת לבדוק מה מגיע לך, השיגי את התנאים הכללים של הפוליסה. אם אין לך העתק מהתנאים הכללים, ניתן למצוא אותם באתר האינטרנט של חברת הביטוח או לבקש מחברת הביטוח לשלוח לך אותם.
בתנאים הכללים חפשי אחר סעיף המציג את מסלולי קבלת הקצבה ושם תוכלי למצוא פירוט מהו מקדם הקצבה על פי הגיל בעת תחילת קבלת הקצבה.
לסיכום, אכן ניתן להתחיל לקבל קצבה מגיל 60 ואילך, אך ככל שנתחיל לקבל את הקצבה מוקדם מגיל 65 או 67, כך הסכום שישולם לנו יהיה נמוך יותר וזאת משום שבמצב זה חברת הביטוח נדרשת לשלם לנו במשך שנים רבות יותר.
נזכיר כי הקצבה המשולמת מדי חודש חייבת במס הכנסה בהתאם לפטורים המגיעים לנו. לכן, לקראת פרישה מומלץ לפנות לייעוץ פרישה.
התשובה נכתבה על ידי רויטל דור-וילק, יועצת השקעות ופנסיה.
אין לראות בתשובות אלו כמתן ייעוץ השקעות ו/או יעוץ פנסיוני. מומלץ לקבל ייעוץ מוסמך לפני לפני ביצוע פעולות השקעה או שינויים בתיק הפנסיוני.
יש גם לכם שאלה בנושאי השקעות ופנסיה, לפרטים כנסו לדף שליחת שאלה ליועצת השקעות ופנסיה.
