עבדתי אצל מעסיק 3 שבועות והחלטתי לעזוב. יש לי קופת פנסיה פעילה ובהסכם העסקה רשום הפרשות פנסיוניות מהיום הראשון. בתלוש שקיבלתי לא הופרש האם זה תקין?
אורית (שם בדוי) תודה
נכחתי בהרצאה שלכם השקעות עם פרמז'ן אצל צחי קווטינסקי. נהניתי מאוד. כמי שמתקרב לפרישה עניין אותי נושא משיכת כספים מתיק השקעות. הראתם בהרצאה כיצד לחשב כמה ניתן למשוך מתיק ההשקעות. האם תוכלו לשלוח לי את קובץ האקסל לדוגמה? תודה, משה כ.
קיבלתי הודעה מחברת X (הערת עריכה: כדי להימנע מפרסום, לא ציינו את שמה, אך מדובר באחת מהחברות מתחום ההשקעות האלטרנטיביות. המספקת הלוואות חברתיות [P2P]) שהם העבירו את חשבון הנאמנות מבית השקעות מוכר לחברה שהם פתחו לעצמם. האם נכון לראות בזה כעליה בסיכון שלי כמשקיע? תודה דני.
כבעלים של חברה, עד לאחרונה היינו שולחים לביטוח המנהלים ודומיו שיק בדואר + מכתב שמסביר איך מתחלקים הסכומים בו. עכשיו דורשים העברה בנקאית ונשלח להם קובץ עם הנתונים. האם את יכולה להסביר במה מדובר וכיצד לפעול ?
עבור חתני. בן 29. כרגע סטודנט ויש לו עוד 4 שנות לימודים. היה קרוב לעשר שנים בצבא קבע. יש לו שתי קרנות פנסיוניות לא פעילות. שתיהן בדמי ניהול גבוהים.
הצעתי לו לאחד את הקרנות ע"י בדיקת התנאים של שני בתי ההשקעות. כמובן שאין בהם ביטוח אובדן כושר ושארים.
האם הוא יכול היום כחוסך פרטי, להפקיד מידי חודש בקרן הפנסיה הקיימת [אחרי שתאוחד]. האם ברגע שהוא יפקיד הוא אמור לבקש להכנס למסלול הכולל ביטוחים. אשמח לתובנות שלך, תודה, שלומי
בעת נסיון לרכוש פיקדון מובנה בבנק, נדרשתי לחתום על הסכם ייעוץ השקעות. אשמח לדעת האם באמת הבנק חייב להחתים אותי על הסכם ייעוץ השקעות בטרם ירשו לי לרכוש פיקדון מובנה. תודה מראש, אירנה מנתניה
יש לי פוליסת מנהלים משנת 1995 עם מקדם 174. הגעתי לגיל 60, חישוב חברת הביטוח נמוך ב-300 ש"ח מהסכום שחשבתי שיהיה לי. חילקתי את החיסכון שנצבר לי במקדם. האם החישוב שאני עושה נכון? תודה, דליה (שם בדוי).
התחלתי זה עתה עבודה חדשה היה לי ביטוח מנהלים, אני מעוניינת לדעת האם אני יכולה לבקש לפתוח עבורי חיסכון פנסיוני (כי זה סוג הביטוח שהם עובדים איתו) חדש או האם אני מחוייבת להפקיד בחיסכון הקודם? בתודה מראש מיכל
אנחנו מעוניינים להשקיע בקופת הגמל הנזילה החדשה של האוצר, אך לא ברור לנו בדיוק כיצד לעשות זאת, התוכלי להכווין אותנו, תודה יוסי.
משכתי כספי קג"מ. לאחר חישוב סה"כ ערכי פדיון בוצעה הפחתה בשיעור של 1.75% "ע"פ חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים(ביטוח) התשמ"א -1981".
האם סעיף זה אכן קיים בחוק ואם כן האם גובה ההפחתה הוא "קבוע". תודה אורי
שלום התחלתי בחודש 11.2015 עבודה חדשה לאחר שעזבתי מעסיק קודם עם וותק של חמש שנים. המעסיק הקודם הפריש לי כספים לפנסיה אך לא פתח לי קופה ולא העביר את הכספים, האם המעסיק החדש חייב להפריש לי מהחודש הראשון או רק לאחר6 חודשי עבודה אם הוא חייב אני ילחץ על המעסיק הישן לפתוח לי קופה מיידית.
שלום, עבדתי כ-10 שנים ואני לא יודעת מה הפרישו לי אם בכלל הפרישו. כיצד ניתן לבדוק זאת? האם מי שעבדה לפני כ-20 שנה בתחום, המעבידים שהם גוף פרטי יכולים להתחמק מתשלום? ומה ניתן לעשות בנושא? תודה שלומית
רציתי לשאול אם קיימת קרן נאמנות שניתן לרכוש בתשלומים ? אני זוכר שזה היה קיים בעבר. מה המצב היום ? בתודה מראש, מני.
אני פורש לגמלאות בסוף חודש זה. עובד במשרד ממשלתי מזה 33 שנים. מקבל פנסיה תקציבית. חסרות לי שנתיים לקבלת פנסיה מלאה. הסתבר לי שהשנתיים שעבדתי בצעירותי ברשות שמורות הטבע יכולות להצטרף ולהשלים את השנתיים החסרות לצורך פנסיה מלאה. פניתי לרשות שמורות הטבע אך אני לא מופיע אצלם במחשב. מה עלי לעשות כדי שאוכל לנצל את הפנסיה שהופרשה עבורי אז, לצורך קבלת פנסיה מלאה? מי יכול לעזור לי בכך?
סיימתי את עבודתי בסוף ספטמבר. על חלק משכרי הופרשה לי פנסיה לביטוח מנהלים ועל חלקו היה צריך להפריש פנסיית חובה ופיצויים לקרן אחרת וזה לא בוצע. כל הכספים לגבי ההפרשות שלא בוצעו מסתכמים בכ-10,000 ש"ח. מקום העבודה מעוניין להעביר לי תשלום זה בתלוש אוקטובר פטור ממיסוי. האם זה אפשרי? האם זה עלול לפגוע בזכויות הפטור ממס שלי בתקופה בה אצא לפנסיה. אודה מאד לתשובתך.
עבדתי שנתיים ועברתי החודש למקום עבודה חדש. האם לפי החוק המעסיק החדש צריך מהחודש הראשון להמשיך לי את הקרן? או שיש תקופת "אכשרה" ואז הוא מתחיל את ההפקדות? תודה
אני חבר בקרן פנסיה מקיפה של הראל במשך 12 שנה, והחלטתי להעבור לקופת גמל של איביאי. אני ממשיך את ההפקדות השוטפות לאותה קרן של הראל כדי לשמור על הכיסוי הביטוחי, ורק את הצבירה אני מעביר. בהראל אמרו לי שבזמן העברת כספים צבורים, גיל ההצטרפות לקרן מתאפס, חישוב הביטוח שלי יהיה לפי הצטרפות בגיל 35, למרות שמגיל 23 אני מפקיד לקרן. חיפשתי בתקנון שלהם ולא מצאתי סעיף כזה. אשמח אם תוכלי לעזור לי בזה. תודה א.
שהשתחררתי מהצבא עבדתי במקום עבודה במשך כשנה, הפרישו לי לחברת ביטוח הראל. כאשר עזבתי את העבודה לא ידעתי אז שאפשר להמשיך להפריש לאותה חברת ביטוח, לכן החלו להפריש לי בחברת ביטוח חדשה - הפניקס. השאלות שלי הן: האם הכסף שנצבר לי בהראל זה כסף ש"הלך לפח"? בעבודה החדשה זו עבודה ברשת מסויימת, נשארתי לעבוד באותה רשת אך בסניף אחר, נשלח אליי מכתב מהפניקס כי הם קיבלו מכתב שהפסקתי לעבוד שם ושאני צריכה לעדכן אותם לגבי העבודה החדשה. הבעלים בסניף החדש אמרה לי כי היא ממשיכה להפריש לי לפניקס את כספי הפנסיה. רציתי לדעת האם זה באמת אפשרי כי בתלושי משכורת אני רואה פתאום במשבצת של הפניקס שהתלוש האחרון מהמעבידה האחרונה הבסיס שם יותר גדול מהבסיס בתלושים החדשים מהמעסיקה החדשה...אז האם זה המשיך או לא? ומה עליי לעשות? תודה ליאת!!
התחלתי את עבודתי במקום החדש לאחר הפסקה של כחצי שנה ממקום העבודה הקודם (שילמתי סכום מינימאלי כדי לשמור על צבירת הפנסיה שלי). למיטב הבנתי, המעביד צריך לשלם את הפנסיה 3 חודשים לאחר תחילת העבודה בצורה רטרואקטיבית. כיצד עליי לספור 3 חודשים? תודה ויום טוב מיכל
אנו מנהלים תיק השקעות. נאמר לנו כי דמי הניהול יהיו 0.8%. חבר הסב את תשומת ליבי לכך, שדמי הניהול בפועל, גבוהים לעיתים מאלה שהובטחו. נדהמתי לראות שהוא צדק. אשמח אם תוכלי להסביר לי איך זה שבית השקעות הבטיח לי 0.8% ובפועל אני משלמת 1.05%.
קבלתי בימים אלו מסוכן הביטוח שלי מסמך בשם "הסכם פנסיית חובה ועדכון הפרשות 2014". המסמך לא כל כך ברור. אני בעלת עסק קטן ומעסיקה כמה עובדים, האם תוכלי לעזור לי בתרגום?
מכרתי דירה שהייתה להשקעה ושמתי בינתיים את הכסף בקרנות נאמנות 10/90. התשואה היא בין 5% ל-8.8% בערך. כל זאת עד שאקנה את הדירה הבאה להשקעה בעוד חודשיים בערך, מה דעתך, האם אני פועל נכון ? בתודה, משה כ.
אני עובדת מדינה אשר פרשה לפנסית גיל. בקופת גמל לקצבה (סכומים אשר הופרשו החל מ- 1/2008), הצטבר סכום אשר ברצוני להשתמש בו לצורך קצבה בנוסף לקצבתי הקיימת. קופת הגמל בה הצטבר הסכום (קו הבריאות) שולחת אותי למעביד, משרד הבריאות, והמעביד שולח אותי לקופת הגמל. באחריות מי לטפל בנושא העברת הסכום לקצבה חודשית? תודה, פנינה.
בן 48 נפגע בתאונת עבודה לפני כשנתיים בידו ונקבעה לו נכות מביטוח לאומי בשיעור של פחות מ 10%. מזה שנתיים הוא בטיפולים רפואיים ולא חזר לעבודה מאז. כיום אנו מבקשים למשוך את הכספים מביטוח המנהלים מ-2011. האם יש דרך להימנע מתשלום הקנס של 35%?
קבלנו הודעה מחברת הביטוח שביטחה אותנו דרך העבודה, שלא נוכל להמשיך בביטוח הסיעודי כפי שהיה לנו עד היום. מציעים לנו להצטרף לביטוח פרטי או ביטוח מיוחד דרך העבודה. מה הכוונה והאם צריך לענות להודעה זו? אורי .ש.
עברתי מקרן פנסיה מקיפה אחת לרעותה, הראשונה נפתחה ב-2005 וב-2012 השניה. בדו"ח השנתי תאריך ההצטרפות לקרן נרשם 2012, האם זה יכול להשפיע על ביטוח השאירים? תודה רן
הבת שלי התפטרה מעבודתה אחרי שנתיים. יש לה קרן פנסיה מגדל מקפת אישית מיולי 2012. ביתי רווקה בת 22 ללא ילדים. השאלה: האם לבקש מהמעביד שחרור הכספים בקרן הפנסיה לטובת הבת או להשאיר המצב כמו שהוא. מה לעשות עם כספי הפיצויים בקרן למשוך או להשאיר. בנוסף ביקשנו לשנות מסלול ללא שאירים ובכל זאת המסלול נישאר מסלול בסיס זה בסדר? בבקשה תשובתכם, יהודה
לא הצלחתי להבין: האם משיכה מקופות גמל חייבת במס? אני בת 67, יוצאת לגימלאות בשנה הבאה. יש לי פנסיה תקציבית. ויש לי קופות גמל במעמד עצמאי. משווק פנסיוני הציע לי להפקיד בהן כעת כספים נוספים כי אוכל למשוך אותן ללא מיסוי. האם זה נכון? תודה רבה, אלה.
קיבלתי בירושה קופת גמל. (במעמד "עצמאי"), שנפתחה בסוף שנות ה-70, ולא היו בה הפקדות אחרי שנת 2008. האם יש חובת תשלום מס הכנסה על הירושה הזו? האם יש הבדל אם פודים/מושכים את הכספים מקופת הגמל, או שמעבירים את הכסף לקופת גמל אחרת, לעניין חבות המס? אם מעבירים את הכסף לקופ"ג אחרת, או שמשאירים אותו באותה קופ"ג, האם בעת משיכת הכספים יש חובת תשלום מס? האם זה משנה אם מושכים את כספי קופה"ג לפני או אחרי 3 חדשים מיום הפטירה? בקופ"ג אין כספי פיצויים. זוהי קופ"ג שהופקדו בה כספים לצורך חיסכון, עוד בתקופה שקופ"ג היוותה את אחת התכניות האטרקטיביות לחיסכון. תודה רבה! מלכה
שלום רויטל, אני חברת קופת חולים כללית. ומשלמת לקופה על "מושלם זהב ופלטינום".
האם כדאי לוותר על אחת מהתוכניות האלו ? תודה מראש, יהודית.