ניהול ההשקעות במספר חשבונות בנק מורכב ומחייב מעקב מדוקדק. המעקב אחר הרכב הנכסים הפיננסים, לפי חלוקה לאפיקים סולידיים ותנודתיים, שקליים ומט"חים.
כאשר תיק ההשקעות מפוצל בין כמה חשבונות בנק, חשוב לנתח את כולו יחד. אחרת יווצר עיוות.
מטרות ההשקעה
בטרם ניגשים למלאכת בניית תיק ההשקעות, כדאי לתכנן ולברר מהן המטרות הרצויות בהשקעה הפיננסית. הן מבחינת הציפיות לתשואה, הסיכון למול הסיכוי להרוויח, הרכב האפיקים השקליים לעומת אפיקים צמודים למדד המחירים לצרכן, ההרכב המטבעי וכיוצ"ב.
לאחר הגדרת המטרות ובדיקת הפתרונות האפשריים, ניתן יהיה לבצע את ההשקעה בתיק באופן מתאים לאסטרטגיה שהוגדרה.
כשם שניגשים לרופא לצורך בדיקות רפואיות תקופתיות, כך גם זקוק תיק נכסי ההון האישי לטיפול ובדיקה תקופתית. רצוי לבצע בדיקה ממה מורכב תיק ההשקעות האישי, להבין לעומק מהן ההשקעות העיקריות בתיק, מה הייתה תשואתן. כמו כן, האם ענו על הציפיות, האם ניתן לשפר את התשואה תחת אילוצי האסטרטגיה שהוגדרה והאם יש צורך בשינוי.
דוגמה לשינויים בהשקעה
לדוגמא: הלקוח השקיע בעבר באגרת חוב מסוג גילון. אגרת חוב זו המשלמת ריבית שמשתנה בהתאם לעליית הריבית במשק. והיא מתאימה לתקופות של ציפייה לעליית ריבית ועליית ריבית בפועל. כעבור תקופה כאשר משתנות הנסיבות ועימן מגיעות הציפיות לירידת הריבית, הרי שכדאי יהיה לשקול מעבר להשקעה שאינה מושפעת לרעה מירידת ריבית.
יעוץ מקצועי כמו של יועצת השקעות פרטית, יאפשר למשקיע לבחון מהם העמלות שהוא משלם, מהי התשואה שהושגה, ממה מורכב תיק ההשקעות והאם יש צורך בשינוי.
מה ניתן לקבל מעיוץ השקעות פרטי
משקיעים בעלי נכסים פיננסים השואפים לשמר את מה שצברו במשך שנות חייהם ולהינות מפירות השקעתם יכולים לקבל מיועץ ההשקעות שלהם את פירוט היקף המשיכה החודשי המקסימאלי מבלי שיאכלו את הקרן שהושקעה. כמו כן, ניתן לבדוק תוך כמה זמן תאכל הקרן אם ימשכו סכום גבוה מהריבית הנצברת.
לדוגמא: זוג פנסיונרים ללא חובות או מחויבויות שהינם בעלי נכסים פיננסים בהיקף של 2 מליון שקל. בהנחה כי נכסיהם הפיננסים מושקעים באפיקים סולידיים בלבד הנושאים תשואה ריאלית של כ 4% נטו כל שנה.
אם ברצונם להינות מהריבית ללא פגיעה בקרן יוכל הזוג למשוך כ 6,500 ש"ח מדי חודש.
אם ברצונם למשוך 10,000 ש"ח מדי חודש הרי שיוכלו לעשות זאת במשך 27 שנים. לאחר מכן יזל הכסף.
כיועצת ההשקעות שלכם, אדאג להגדיר יחד איתכם את האסטרטגיה המתאימה לכם. לאחר מכן נוכל לבנות בצורה חכמה ויעילה ולהתאים לכם את תיק ההשקעות.
אתם מוזמנים לקרוא על תהליך הייעוץ הייחודי שלי.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
