חשוב להבין מהו התקציב המשפחתי על מנת להבטיח שליטה בהוצאות ולמנוע חריגה ממסגרת האשראי ויצירת חובות מיותרים.
מומלץ לברר מהו היקף ההכנסות המשפחתי מכלל המקורות כגון משכורת, קצבאות ביטוח לאומי, פנסיה, שכר דירה מנכס מניב, ריבית מפיקדונות וחסכונות ועוד.
נכון להכיר מה היקף ההוצאות החודשי והרכבן. פעמים רבות ניתן לגלות שניתן לחסוך בהוצאות שאינן נחשבות לחיוניות. לאחר ביצוע הבדיקה, הפחתת ההוצאות והגדלת ההכנסות במידת האפשר, ניתן לקבוע מה היקף הכנסה הפנויה בתקציב.
הערה: הכנסה פנויה שווה לסך ההכנסות פחות סך ההוצאות.
קביעת היקף ההכנסה הפנויה בתקציב המשפחתי יאפשר יצירת הון אישי וחיסכון.
העודף הנותר בתקציב המשפחתי יתיר מימון של מטרות מיוחדות שאינן ממומנות באופן שוטף כמו טיול לחו"ל, החלפת רכב ועוד.
חסכון לעת הפרישה הינו חלק מהותי מהחסכונות המשפחתיים. כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות ויועץ פנסיוני בלתי תלוי וליצור חיסכון ארוך טווח הנבנה לאורך השנים באופן שישרת את הצרכים והדרישות המשפחתיות בצורה אופטימלית מבחינת המיסוי וההגנות הביטוחיות.
יש לשים לב שקיימים בשוק משווקים פנסיונים אך אלה הינם בעלי זיקה למוצר הפנסיוני הנמכר ולכן אינם נקראים יועצים פנסיונים בלתי תלויים אלא משווקים או סוכנים.
כיועצת ההשקעות שלכם, אעזור לכם להשקיע נכון ויעיל את החלק הפנוי בהכנסותיכם שתועידו להשקעות.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
