מומלץ לעדכן את חברות הביטוח באשר לשינויים מהותיים בחיינו, כי אלו משפיעים על הכיסוי הביטוחי.
לאורך השנים אנו מבטחים את עצמנו בביטוחים אישיים שונים כמו ביטוח חיים, אבדן כושר עבודה וכיוצ"ב.
לפעמים ביטוחים אלו משולבים במוצרים פנסיונים, כגון קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. חלק מביטוחים אלו ילוו אותנו עשרות שנים, נשלם עליהם סכומים לא מבוטלים והם עשויים לא לשלם בעת צרה, אם היה לנו שינויי בחיים שהיינו אמורים לעדכן את חברת הביטוח ולא עשינו זאת.
נושאים שמומלץ לעדכן בהם את חברת הביטוח
להלן רשימה (חלקית) של נושאים שמומלץ לעדכן בהם את חברת הביטוח:
- שינוי שחל באורחות החיים כגון עיסוק בתחביבים מסוכנים (ספורט אקסטרים, טייס, צלילה, סנפלינג, סקי וכיוצ"ב).
- שינוי בעיסוק או במקצוע.
- עישון או הפסקת עישון.
יש לבצע את העדכון בכתב ולדאוג לקבל אישור בכתב, מחברת הביטוח על קבלת המידע.
הערה: חשוב לקרוא את התנאים הכללים בפוליסות ובטופסי ההצטרפות לביטוחים, כיון שהם מפרטים את הנושאים בהם עלינו לעדכן את חברות הביטוח. כך למשל, ביטוח אבדן כושר עבודה מבקש מאיתנו לעדכן בכל שינוי בעיסוק, במקצוע ובתחביבים שבחרנו.
הסיבה לעדכון חברת הביטוח היא, כי שינויים אלו יכולים להשפיע על היקף הכיסוי הביטוחי שרכשנו, הגבלתו, עלייה במחירו וכיוצ"ב. אי דיווח עלול לפגוע בכיסוי הביטוחי שלנו עד כדי ביטולו.
חשיבות עדכון חברת ביטוח – דוגמה
נניח שלאחר החיתום על פוליסת אובדן כושר העבודה, החלטנו לעבור הסבה מקצועית מפקיד לקצב במעדנייה. חשוב לעדכן את חברת הביטוח בדבר שינוי בעיסוק מכיוון שאם חס וחלילה נפגע כתוצאה מעבודתנו, לא נהיה זכאים לתשלומי הביטוח או שנקבל רק חלק מהם.
אם נדווח על השינוי ונברר, תאפשר לנו חברת הביטוח ברוב המקרים לערוך ביטוח מתאים או להוסיף תשלום לביטוח הקיים. כך, הביטוח שלנו יעודכן ויכסה אותנו גם במקרה פגיעה בשל עיסוקנו הנוכחי.
במסגרת ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי שאנו מספקים, אנו עוברים על כלל הביטוחים האישיים ומסייעים ללקוחות לבצע את העדכונים.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
