כך למשל מדי תקופה מונהגים שינויים בתקנות מס הכנסה ומפורסמות תקנות וחוזרים הנוגעים לזכויות המבוטחים.
לדוגמא: בתחילת 2012 הוסכם על הורדת דמי ניהול בקופות גמל וביטוחי מנהלים החל מ-2013 ופורסם חוזר הנוגע לביטול עתידי של ביטוחים סיעודיים קבוצתיים.

בנוסף, מוצעים מוצרי חיסכון פנסיוני וביטוחים אישיים חדשים, מוכנסים שינויים בתקנונים של קרנות פנסיה, מסתיימת תקופת ההנחות על דמי הניהול  שהשגתם וכיוצ"ב.

הידעתם שיש קרנות השתלמות המוצעות יחד עם ביטוח חיים המשולב בהן ?

הידעתם שיש קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים הרוכשים השקעות המותאמות גיל הפרישה שלכם ?

על כל אלה מתווספים שינויים בחיים הפרטיים שלנו. שינויים אלה מחייבים התייחסות לחסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים והם כוללים שינוי משמעותי ברמת הכנסה, מעבר בין עבודות, שינוי במצב המשפחתי, הולדת ילדים, רכישת בית, קבלת ירושה ועוד.

כמו כן, שינויים שליליים כגון חס וחלילה מקרים של מחלות קשות, תאונות, אובדן כושר עבודה וכיוצ"ב.
כל אלה משפיעים על התכנית הפנסיונית הכוללת את החסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים שרכשנו ונרכוש.

לכן, שירות ייעוץ פנסיוני שוטף מאפשר לנו להיות עם האצבע על הדופק.

שירות זה הינו ההמשך לייעוץ הפנסיוני החד פעמי שעברנו והוא מאפשר לבחון את מצבנו הפנסיוני העדכני ולבצע את השינויים הדרושים.

מה כולל שירות ייעוץ פנסיוני שוטף:

• בדיקה דו שנתית של החסכונות הפנסיונים – פעמיים בשנה נעבור על הדו"חות שתקבלו מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה ובתי השקעות כדי לוודא שהם עדיין מתאימים לצורכיכם ולטעמי ההשקעה שלכם. בנוסף, נבדוק את דמי הניהול והאם הם נגבים בהתאם להנחות שהובטחו.
  בנוסף, נבחן את היקף הביטוחים האישיים, עלותם והתאמתם לבקשותיכם.
• הערכה דו שנתית לגבי גובה הקצבה הצפויה בפנסיה – אנו נבחן את הצטברות החיסכון בהתאם לתחזית שערכנו, את מסלול ההשקעה הדרוש ונמליץ על שינויים במידה ויש בכך צורך.
• נסייע ונלווה אתכם בעת מעבר בין מקומות עבודות ובעת שינויים משמעותיים בשכר.
• נמליץ על שינויים דרושים בביטוחים האישיים בעת הולדת ילדים.
• נעדכן ונסייע בעת שינויים רגולטורים המשפיעים על החיסכון הפנסיוני והביטוחים האישיים.
• נעמוד לצידכם בעת קרות מקרי ביטוח אישיים בהם ניתן להפעיל את אחד או יותר מהביטוחים האישיים הקיימים לכם:
  • ביטוח נכות
  • ביטוח אובדן כושר עבודה
  • ביטוח בריאות
  • ביטוח סיעודי
  • ביטוח חיים
• הסיוע יאפשר ללקוחות להבין מהם הביטוחים שעליהם להפעיל והיקף הפיצוי הצפוי דרכם, מי הם גופים שיש לפנות אליהם וכיצד ניתן לעשות כך וכיוצ"ב.
  שירות זה אינו כולל טיפול ישיר מול הגורמים עצמם ואינו כולל טיפול משפטי או סיוע של מומחים אחרים שלעיתים נדרשים אליו כגון עורכי דין, רופאים וכיוצ"ב.
• נעמוד לשרותכם במהלך שנת השירות ונענה לשאלות ובעיות הנוגעות לחסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים.

ייעוץ פנסיוני שוטף מתאים ל:

• שכירים בעלי שכר גבוה
• עצמאים בעלי הכנסות גבוהות
• שכירים בעלי שליטה

ייעוץ פנסיוני שוטף אינו כולל:

• ייעוץ פרישה – כשנה לפני הפרישה לכל המאוחר כדאי לפנות לייעוץ פרישה.
• ייעוץ מס – השירות אינו כולל ייעוץ מס ובמידת הצורך יש לפנות למומחה בנושא. שירות הייעוץ הפנסיוני השוטף כולל התייחסות כללית לנושא המס המשפיע על החיסכון הפנסיוני.
• ייעוץ משפטי – לעיתים טיפול בחיסכון הפנסיוני ובביטוחים האישיים מצריך קבלת ייעוץ משפטי, נשמח להמליץ על עורך דין מתאים לפי הצורך.

לסיכום, שירות הייעוץ הפנסיוני השוטף המהווה המשך ישיר לייעוץ הפנסיוני החד פעמי והוא מאפשר ביצוע שינוי, מעקב ובקרה בתכנית הפנסיונית שלכם באופן שוטף.

שירות הייעוץ הפנסיוני השוטף בוחן עבורכם את השינויים שחלו בענף הביטוח ובחיים האישיים והוא בודק את התאמת התכנית הפנסיונית הקיימת לכם אל מול אותם שינויים.

מטרתו של השרות, היא לדאוג להתאמת החסכונות הפנסיונים והביטוחים האישיים לצרכיכם וטעמיכם באופן רצוף וקבוע.

שירות ייעוץ פנסיוני שוטף המסופק על ידי RDVC מותאם במיוחד למשפחות בעלות הכנסה חודשית של כ-25,000 ש"ח ברוטו ומעלה.

עלות שירות זה תלויה בפרמטרים שונים, צרו קשר ונשמח להבין את הצרכים שלכם ולתת לכם הצעת מחיר הבנויה במיוחד בשבילכם.

כמו כן, אני מתמחה בייעוץ השקעות אובייקטיבי, ניהול חשבונות בנקים בחו"ל ושרותי ייעוץ נוספים.

נשמח לתת פרטים נוספים ללא כל התחייבות, פנו עכשיו לרויטל דור-וילק

בברכה,
רויטל דור-וילק