איך יתכן שבנק ירכוש אגרות חוב בחשבון לקוחות ללא רשותם ?
הסיפור התחיל לפני כמה חודשים, לאחר שנפדה ללקוח סכום כסף משמעותי והתיישב לו לנוח בחשבון העו"ש בבנק. הלקוח שוחח ואף נפגש עם הבנקאים בחודשים אלה, אך החליט לבדוק בנחת את כל אפשרויות ההשקעה העומדות לרשותו. הלקוח החליט שלא להשקיע את הכספים בשלב זה, מסיבות שונות. בפועל, הכסף נשאר בחשבון העו"ש ללא השקעה.
לפני כחודש וחצי, הלקוח נכנס לבדוק את מצב חשבון העו"ש ונדהם לגלות שהכסף נעלם…. רגע של בהלה באוויר.
לאחר בירור, התגלה העניין, יועץ ההשקעות בבנק, רכש בכספים שהיו בעו"ש אגרות חוב צמודות מדד של מדינת ישראל.
הלקוח פנה לבנק ושאל:
הכיצד אתם רוכשים ניירות ערך ללא רשותי ?
וקיבל את התשובה המוזרה הזו:
כי החשבון שלכם הוא "חשבון עובר ושב ללא תנועה".
נפתח כאן רגע סוגריים ונסביר:
חשבון עובר ושב ללא תנועה – מה זה ?
חשבון עובר ושב ללא תנועה הינו חשבון עובר ושב שבמשך כשנה בעליו לא עשו בו פעולות והבנק לא הצליח ליצור אתם קשר. רק אם התנאים האלה מתקיימים במצטבר, אז הבנק מחויב על פי הוראות בנק ישראל, להשקיע כספים אלה באגרות חוב של המדינה.
חוצפה של בנק
אז ממתי הבנק מחליט שמותר לו לפעול כך?
כדי לבצע רכישה של ניירות ערך ללא רשות הלקוח, הבנק חייב להוכיח שלא היו תנועות בחשבון וגם שהיה ניתוק קשר במשך שנה שלמה.
בסיפור שלנו אכן לא היו תנועות בעובר ושב, אבל הלקוח היה בקשר שוטף עם הבנק. למרות זאת, יועץ ההשקעות של הסניף טען שחשבון הלקוח, נחשב כחשבון ללא תנועה.
בואו לא נשכח, שלבנק עדיף שהכסף יושקע, כי כך נשלם לו עמלות קניה ודמי משמרת על כסף שיושב לו סתם בעו"ש. בנוסף, בעידן של טלפונים סלולרים ואימיילים, הלקוח מצפה מהבנק ליצור קשר, לפני שיפעלו לו בחשבון.
הבעיה שקרתה כאן היא היעדר הבנה מצד הבנק של מה זה "חשבון עובר ושב ללא תנועה" ומהם הזכויות והחובות של הבנק.
לו הבנק היה מתקן הרישום, מייד אחרי שהלקוח פנה, היינו מבינים שקרתה טעות אנוש. אבל במקרה זה, הבנקאי התעקש שהחשבון מוגדר כחשבון עובר ושב ללא תנועה וזאת בניגוד לחוק.
סופה של הסאגה
לאחר ויכוחים רבים עם הבנק והחלפת אימייל עם קישורים לתקנות בנק ישראל, הסכים הבנק להחזיר את המצב לקדמותו והכסף חזר לעו"ש.
חודש וחצי של מאבק בגלל חוסר מקצועיות של הבנק!
חשבונות בנק – מסקנות וסיכומים
יש לנו כ-27 שנות וותק בעולם הבנקאות וההשקעות, נתקלנו באין ספור תקלות וסיפורי אלף לילה ולילה של הבנקים.
תמיד תבדקו מה קורה בחשבון הבנק. היום אפשר להיכנס לאזור האישי באתר הבנק ולבדוק איזה מכתבים קבלתם ולראות מה כתוב בהם ולהתייעץ. גם כדאי לראות ולעקוב אם נעשתה אצלכם פעולה שנראית מוזרה. אל תסתפקו בהסברים של הבנק בלבד. טלפון ליועץ השקעות פרטי או חיפוש באינטרנט הוא עניין חשוב.
לצערנו זו המציאות, עלינו להיות עם עין פקוחה כל הזמן על הקורה בחשבונות הבנק.
הבנקים טועים לא מעט טעויות לטובתם. דיגיטציה לא מחליפה את השירות האישי והאכפתיות שדרושה בעולם הפיננסי.
אם אתם רוצים גם יועץ השקעות פרטי שישמור עלכם ועל הזכויות שלכם בנוסף לייעוץ ההשקעות עצמו, מוזמנים לפנות אלינו עכשיו !
