הבנק גבה מלקוחה שלנו 600$ (ארה"ב) במקום 56$.
ללא הבדיקה שלנו, הבנק היה מרוויח על חשבון הלקוחה, יותר מ-1,600 ₪ מעבר למוסכם.
תהליך השירות שלנו מבטיח שלא יהיו הפתעות לא נעימות כאלה. עוד בטרם ההשקעה אנו מדריכים את הלקוחות כיצד לערוך משא ומתן על העמלות. במקרה של הלקוחה קבענו כי עמלת קנייה ומכירה של ניירות ערך זרים, תעמוד על 0.1%. בנוסף, הוסכם כי עמלת המינימום תעמוד על 7$.
אז איך ניסו לגבות 600$ במקום 56$
במסגרת שירות ייעוץ השקעות, המלצנו ללקוחה לרכוש 8 מניות הנסחרות בחו"ל, זאת בהיקף של כ-2,000$ למנייה.
עמלת הקנייה על כל מנייה יוצאת כ-2$ (2,000 כפול 0.1%). מאחר ועמלה של 2$ נמוכה מעמלת המינימום, במקרה הזה יש לשלם את עמלת המינימום. להזכירכם סוכם עם הבנק מראש, שעמלת המינימום תהיה 7$ לכל מנייה ובסך הכל על 8 מניות, 56$.
בפועל הבנק טעה וגבה מהלקוחה עמלת מינימום של לא פחות מ-75$ למנייה. הבנק עשה כך לגבי 8 מניות וגבה סה"כ 600$.
חייבים לבדוק כל פעולת השקעה
לאחר כל פעולת השקעה בתיק של לקוחותינו, אנו עושים בקרה. מוודאים שהבנק ביצע את ההשקעה בדיוק כפי שהתבקש. כמו כן, תמיד נבדוק שגבו את העמלות בהתאם למה שהוסכם.
זו לא הפעם הראשונה ובטח לא האחרונה, שהבנקים טועים בגביית עמלות. אבל אנחנו שם כדי לאתר את הטעויות האלה ולוודא שהלקוחות יקבלו חזרה את הגבייה העודפת.
נציין שאנו פועלים בתחום ייעוץ השקעות פרטי מאז 2004. מצאנו אינספור טעויות בעת גביית עמלות ע"י בנקים ומעולם לא ראינו טעות שנעשתה לטובת הלקוח.
בהנחייתנו, הלקוחה פנתה לבנק וקיבלה חזרה את החיובים העודפים.
מסקנות להתנהלות בתיק השקעות מול הבנק
חשוב מאוד לעשות משא ומתן עם הבנק להורדת עמלות לפני ביצוע פעולות השקעה. לא לשכוח לדרוש הטבות גם בעמלות מינימום.
לצערנו קיימות טעויות רבות שגורמות לגביית עמלות מעבר למה שסוכם. לכן, יש לעשות בקרה אחרי כל פעולת השקעה ולוודא שגבו את העמלות הנכונות. זה לא כסף קטן!
אחד מהיתרונות של קבלת ייעוץ השקעות פרטי מרויטל דור-וילק, הוא שיש מי שתעשה את הבקרה. אם גם אתם רוצים ייעוץ השקעות אובייקטיבי שידאג לקבלת הנחות מתאימות בעמלות הבנק ולביצוע בקרה , צרו איתנו קשר עכשיו.
