רובנו חוסכים בחסכונות הפנסיוניים כבדרך אגב מבלי להתעמק בתהליך. החוסכים השכירים זוכים בדרך כלל לשיחה קצרה יחסית עם סוכן ביטוח, נציג המעסיק ואשר בסיומה
או בסמוך לה יחתמו על מסמכי הצטרפות לחיסכון פנסיוני כגון קרן פנסיה / ביטוח מנהלים.
החוסכים העצמאים ידונו על נושא החיסכון הפנסיוני עם סוכן הביטוח שלהם. אחר כך יוודאו עם רואה החשבון שהסכומים שהסכימו לחסוך מתאימים להטבות המס להן הם
זכאים.
הטיפול בחיסכון הפנסיוני מהותי לכולנו כיון שהוא יקבע כיצד ייראו חיינו בעת הפרישה. הסכומים שאנו חוסכים בחסכונות הפנסיוניים במהלך חיינו יכולים להצטבר למאות אלפי
שקלים ועד כמה מיליוני שקלים. מאחר ורבים מאיתנו ישתמשו בחסכונות הפנסיונים כמקור עיקרי למחייה בגיל הפרישה מהעבודה, כדאי להבין מה עלינו לעשות היום כדי להשיג את שיידרש לנו בעתיד.
בנוסף חשוב לענות על שאלות כגון:
- מה יהיה היקף הכספים שיצברו לנו.
- מהו היקף החיסכון החודשי הדרוש כדי ליצור חיסכון פנסיוני מספיק לגיל הפרישה.
- כיצד ומתי ניתן יהיה למשוך את החסכונות הפנסיונים.
- האם ניתן לשפר את דמי הניהול ועלויות הביטוח שאנו משלמים.
כל שיפור שיושג בדמי הניהול או עלויות הביטוח ישיג לנו בסוף הדרך סכום חיסכון גבוה יותר. לעיתים יושג שיפור אשר יביא לגידול בחיסכון הפנסיוני בהיקף של עשרות ומאות
אלפי שקלים. שיפור של 100,000 ש"ח בהיקף החסכונות הפנסיונים תורם בתורו להעלאת ההכנסה בגיל הפרישה בכ-500 ש"ח לחודש בכל חודש עד לסוף חייכם. עם זאת, כדי להגיע לגידול בהיקף החסכונות הפנסיונים יש להקדיש תשומת לב לנושא ולבחון אותו ברצינות ולעומק.
ייעוץ פנסיוני פרטי מטפל בשאלות המוזכרות מעלה ובעוד שאלות קשורות נוספות. שירות ייעוץ פנסיוני פרטי נועד לסייע ללקוחות לחסוך לגיל הפרישה, בהתאמה למטרות
שהוגדרו על ידם ומתוך התחשבות בצרכים, הטבות המס ובתקציב העומד לרשותם. בנוסף, מסייע שירות ייעוץ פנסיוני פרטי ללקוחות לבחון האם יש צורך בביטוחים
אישיים נוספים למצבים כמוות, נכות, אובדן כושר עבודה, חולי וסיעוד.
ייעוץ פנסיוני פרטי מציע תהליך מסודר המבטיח יצירת חיסכון לפרישה ובחירת ביטוח אישי מתאים.
ראשית יועץ פנסיוני פרטי יברר מה יהיו דרישות הלקוחות וצרכיהם בתקופת הפרישה מעבודה. אחת השאלות שתישאלו היא מה היקף ההוצאה החודשית הדרושה לכם בעת הפרישה ואילך.
ייעוץ פנסיוני פרטי יתחשב בין היתר בנכסים הפיננסים העומדים לרשותכם.
אם למשל קבעתם כי תזדקקו ל 5,000-6,000 ש"ח מדי חודש, הרי שהסכום שתתבקשו לחסוך מדי חודש כיום ישתנה בתלות בנכסיכם העדכניים.
כך למשל, אם יש לכם כיום פיקדון שיקלי בבנק בהיקף של 1,000,000 ש"ח המיועד לפרישה, הרי שתדרשו לחסוך סכום אחר מאשר אלה שאין להם פיקדון דומה.
כך גם אם יש ברשותכם חיסכון פנסיוני שכבר מבטיח סכום בהיקף מסוים, הרי שתתבקשו לחסוך את הסכום המשלים להוצאות שהגדרתם בהנחיותיכם.
בנוסף, אם יש לכם בן או בת זוג יש צורך להתחשב גם בהוצאות החודשיות עבורם ולהתחשב בחסכונותיהם.
רבים מכם יבקשו לדאוג גם לילדים ואף לנכדים ולכן יתכננו את הוצאותיהם בהתאם וישפיעו על היקף החיסכון הדרוש כבר כיום.
עוד נושא בו מטפל יועץ פנסיוני פרטי הינו הדאגה להגנה כספית בעת קרות מצבים קריטיים כגון מוות, נכות ועוד. ייעוץ פנסיוני בוחן את רמת ההגנה הקיימת מפני
מצבים אלה העלולים לפגוע ברמת המחיה של המשפחה. נרחיב על נושא זה בחלק השני של המאמר מדוע צריך ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי או מה התועלת מייעוץ פנסיוני פרטי?
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
