נכסים פיננסים, הינם נכסים בלתי מוחשיים שערכם נגזר חוזית.
כמה דוגמאות לנכסים פיננסים:
נכסים פיננסיים הם מוצרים שמאפשרים לנו לשמור ולהשקיע כסף, לתקופות שונות. בניגוד לנכסים מוחשיים כמו דירה (נדל"ן) או רכב, נכסים פיננסיים הם “ניירות ערך” או זכויות כספיות שמנוהלות דרך הבנק, חברת השקעות או גוף פיננסי אחר.
הדוגמה הפשוטה ביותר לנכס פיננסי הוא יתרת העו"ש בבנק. מעבר לכך קיימים סוגים רבים נוספים כגון:
- פקדונות בנקאיים וחסכונות – כסף שמופקד בבנק לתקופה מסוימת, לרוב עם ריבית ידועה מראש.
- אגרות חוב – מעין הלוואה למדינה או לחברה. בתמורה, לקבלת ריבית ותשלום הקרן במועד שנקבע.
- מניות – היא בעלות חלקית על חברה. אם החברה מצליחה, ערך המניה עשוי לעלות וניתן גם לקבל דיבידנדים (רווחים). אך הערך שלהן משתנה ולעיתים גם יורד.
- קרנות נאמנות וקרנות סל – השקעה שמפזרת את הכסף על פני נכסים רבים (מניות, אגרות חוב ועוד), ומנוהלת על ידי גוף מקצועי.
- *קופות גמל, קרנות השתלמות ומוצרים פנסיוניים – נכסים פיננסיים שנועדו לחיסכון לטווח בינוני וארוך, לעיתים עם יתרונות מס.
המפתח להבנת נכסים פיננסיים הוא שאין “נכס אחד שמתאים לכולם”. הבחירה תלויה במטרות, בגיל, בצרכים, ברמת הסיכון ובאופק הזמן ועוד. כאן נכנס ייעוץ השקעות מקצועי, שמטרתו לבנות שילוב נכון של נכסים פיננסיים, בהתאמה אישית.
בחלק מהנכסים הפיננסים ניתן לסחור דרך הבורסה לניירות ערך ושווקים פיננסים אחרים.
