השקעה סולידית היא אסטרטגיית השקעה שבה המטרה המרכזית היא שמירה על קרן וצמצום הסיכון. אף שאין הגדרה בחוק למילת הקוד "סולידי", ב-RDVC מוגדרת השקעה כסולידית כאשר קיימת הבטחה בכתב לשמירה על הקרן מטעם מדינה או גוף מוסדי בדירוג אשראי גבוה מאוד, לצד התאמה אישית לפרופיל הסיכון וטווח הזמן של המשקיע.
הקריטריונים של RDVC: מתי השקעה נחשבת לסולידית באמת?
מכיוון שהמונח "השקעה סולידית" משמש לעיתים תכופות בפרסומים שיווקיים, הגדרנו ב-RDVC ארבעה תנאי סף שחייבים להתקיים כדי שהשקעה תוגדר כסולידית:
- ערבות והבטחה בכתב: התחייבות רשמית ומשפטית חתומה המתחייבת להחזיר למשקיע את הסכום שהשקיע בתאריך פירעון מסוים. לא הבטחה בעל פה או מצג שיווקי.
ההבטחה כתובה במסמך רשמי כתשקיף או בתנאים כללים הנמסרים ללקוח בעת ההשקעה. בדרך כלל, קיימת גם התחייבות לשלם ריבית שנתית או תקופתית במועדים מסוימים. - הבטחה לשמירה על הקרן: מנגנון מובנה המבטיח שהסכום המקורי שהושקע יוחזר במלואו בתום התקופה. ההבטחה לשמירה על הקרן ניתנת לרוב רק למי שיחזיק בהשקעה עד לפירעונה.
- גוף מנפיק בדירוג אשראי גבוה: ההבטחה הכתובה, להחזר הכספים, ניתנת על ידי חברה או מדינה המדורגת בדירוג גבוה מאוד של -AA ומעלה (דירוג Standard & Poor's). המשמעות של דירוג גבוה מאוד כאמור היא, שהחברה או המדינה בה השקענו, תשלם את הקרן שהשקענו בהסתברות גבוהה מאוד ואף תוסיף מדי תקופה ריבית.
- התאמה אישית למשקיע ולטווח הזמן: ההשקעה נותחה ונמצאה כסולידית על ידי יועץ השקעות. מלבד נושא הבטחה הכתובה והדירוג הגבוה מאוד שהזכרנו, חשוב שבעלי המקצוע כגון יועצי השקעות יעריכו את רמת הסיכון שיש בכל השקעה. יועצי ההשקעה יקבעו את רמת הסיכון בין היתר, על פי מאפייני הענף אליו שייכת החברה בה משקיעים, מוניטין בעלי השליטה, סחירות ההשקעה והתאמת ההשקעה ללקוחות הספציפיים. יועצי ההשקעות יבצעו ההערכה בין היתר על ידי קריאת דו"חות אנליסטים, יתעדכנו באופן שוטף במצב השווקים ויסתמכו על הידע והניסיון המקצועי שלהם.
שאלות ותשובות נפוצות
שאלה: האם השקעה סולידית מבטיחה 0% סיכון?
תשובה: אין השקעה בעלת 0% סיכון. אבל בהחלט ישנן השקעות שהסיכון בהן מאוד נמוך.
שאלה: האם השקעה בנדל"ן בחו"ל או בקריפטו יכולה להיחשב סולידית?
תשובה: לא. השקעות בקריפטו מתאפיינות בתנודתיות קיצונית, והשקעות בנדל"ן בחו"ל כרוכות בסיכוני מטבע, ניהול, משפט ונזילות. בסופו של דבר גם היסטוריה מלמדת שאפילו בשווקים יציבים וצומחים, ישנם משברים נדל"ן.
השקעות סולידיות מתמקדות אך ורק במוצרים פיננסים מורשים בשוק ההון, בבנקים, בחברות ביטוח ובגופים מוסדיים מובילים בעיקר.
שאלה: כיצד ילדים בוגרים יכולים לסייע להורים מבוגרים בהגנה על הון באופן סולידי?
תשובה: בגילאי 60+, המטרה המרכזית של רבים בגילאים אלו היא שמירה על הקיים ויצירת תזרים מזומנים/קצבה שוטפת. ילדים בוגרים (גם במסגרת ייפוי כוח מתמשך) יכולים לוודא שהכסף של ההורים אינו חשוף להרפתקאות פיננסיות, אלא מנוהל בליווי של ייעוץ אובייקטיבי, בלתי-תלוי ובו הוגדר היטב כמה סולידי מבקשים שהתיק השקעות יהיה.
אבחון ותכנון תיק סולידי ב-RDVC
חוששים שתיק ההשקעות שלכם אינו מוגן מספיק, או מעוניינים לוודא שהשקעותכם סולידיות ומוגנות?
רויטל דור-וילק, יועצת השקעות פרטית ואובייקטיבית, מלווה משפחות ופנסיונרים בבניית תמהיל סולידי המותאם בדיוק לצרכים ולשקט הנפשי שלכם. צרו אתמנו קשר עוד היום.
