זוכרים את ספטמבר, אוקטובר ונובמבר 2008?
משבר הסאב-פריים אומר לכם משהו?
אז נכון שזה כבר מרגיש כמו פרה-היסטוריה, אבל באותה תקופה רשמו קופות הגמל הפסדים ניכרים של כ-17% (היו קופות גמל שהפסידו גם 40%!!!).
למרות שלא כל כך נעים להיזכר, לפחות נכון לאותה תקופה, הייתה לכם הזכות האלמנטרית לדעת מה קורה עם קופת הגמל שלכם.
יכולתם לברר בקלות מהן תשואותיהן החודשיות של קופות הגמל והמידע היה זמין לכם דרך אתר משרד האוצר, גמל נט ואתריהן של קופות הגמל.
לקופות הגמל אסור לפרסם תשואות חודשיות מ 2010
ב 19 ליולי 2009, פרסם אגף שוק ההון, הביטוח והחיסכון ממשרד האוצר, חוזר לפיו ייאסר על קופות הגמל לפרסם תשואות חודשיות.
לקופות הגמל יהיה מותר לפרסם תשואות שנתיות כלומר תשואות שהושגו ב 12 החודשים האחרונים וכן תשואות שהושגו בשלוש השנים האחרונות ובחמש השנים האחרונות.
ועכשיו לא תאמינו כיצד משרד האוצר מנמק את ההחלטה. משרד האוצר טוען כי היא נועדה לסייע לצרכן לבצע השוואה בין גופים מוסדיים ולסייע לו להגיע להחלטה מושכלת בדבר השקעתו.
תקראו שוב את הפסקה האחרונה….. משרד האוצר אומר לנו שככל שיהיה לנו פחות מידע, יהיה לנו קל יותר להשוות ולהחליט.
כלומר, יראו לנו מידע שנתי וימנעו מאיתנו את המידע החודשי ורק ככה ירשו לנו להחליט מה לעשות עם קופות הגמל שלנו.
האם זו לא גישה פטרנליסטית המתאימה יותר למשטרים סוציאליסטים של המאה הקודמת?
אתם בודאי יודעים שבשנים האחרונות עשה האוצר הכל כדי שלא נוכל יותר למשוך את קופות הגמל עד הפנסיה. מאחר ועדיין מותר לנו להעביר את הכסף מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת ולעבור למסלולי השקעה המתאימים לצרכינו, הרי שנזדקק למידע עדכני.
אז למה למנוע מאיתנו מידע? למשרד האוצר פתרונים.
זכות הציבור לדעת מה קורה בהשקעותיו
למרות ה"אצילות" וה"דאגה" לתהליך קבלת ההחלטות של הציבור, אין למשרד האוצר הזכות למנוע מאיתנו מידע עדכני על הכסף שלנו!
למעשה, אם ההוראות האמורות היו תקפות בזמן המשבר האחרון בשוק ההון, לא היינו מקבלים מידע עדכני על מצב התשואות השליליות בקופות הגמל.
לכן, גם הייתה נשללת מאיתנו האפשרות להגיב במהירות להתרחשויות בשווקים ולקבל החלטה מושכלת לגבי השקעותינו בקופות הגמל.
קופות הגמל הן חלק בלתי נפרד מהנכסים של הציבור ועל אף ייעודם לטווח ארוך יש לספק עבורן מידע עדכני ככל האפשר.
חשוב לזכור שישנם מיליארדים רבים המופקדים בקופות גמל ושחלקם נזילים. כלומר, ניתן למשוך כספים אלה בהתראה של כמה ימים.
מניעת מידע באשר היא עלולה לגרום לאי ודאות שכידוע אינה בריאה לאף שוק הון. אי ודאות בשוק ההון תתרום בתורה לתגובות והחלטות שאינן מבוססות על מלוא המידע.
ללא מידע מעודכן הציבור לא יוכל להגיב בזמן להתפתחויות ואף עלול להחליט בצורה שגויה ולגרום לעצמו נזק מיותר.
בתחילת המאמר הזכרנו שלמרות המשבר, הייתה לנו הזכות האלמנטרית לדעת מה קורה עם קופות הגמל שלנו. אז אם משרד האוצר באמת דואג לנו ולשוק ההון, שידאג לבטל את ההוראה החדשה ויאפשר לנו לברר בקלות את תשואותיהן החודשיות של קופות הגמל ויחזיר את המידע לאתר של משרד האוצר ולאתריהן של קופות הגמל.
אם לאחר הקריאה נותרו לכם שאלות נוספות בנושא ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני, צרו אתנו קשר באמצעות הטופס מטה.
