הפעם הניוזלטר מעט עמוס אבל מעניין, כי יש לנו כמה נושאים חשובים שרצינו לחלוק עמכם.
נספר על התקנה החדשה שתאפשר לכולנו למשוך כספים מקופות גמל קטנות ללא תשלום מס.
נדון בהשפעת הורדת הריבית האחרונה של בנק ישראל ונפתח בסיפור על לקוחה בבית השקעות שלא הבינה למה היא משלמת יותר ממה שנאמר לה.
קריאה מהנה,
רויטל דור-וילק וצוות RDVC
ייעוץ השקעות ופנסיה
בית השקעות הבטיח לגבות דמי ניהול של 0.8% ולבסוף גבה 1.05%, כלומר עוד כ-5,000 ש"ח לשנה, היתכן?
לאחר שאריאלה גילתה כי היא משלמת לבית ההשקעות יותר ממה שחשבה, היא פנתה אלינו כדי שנסביר את פשר העניין.
ולשאלתה האם ייתכן שבית ההשקעות גבה ממנה יותר מ 0.8% התשובה היא כן.
חלק מבתי ההשקעות נוהגים להשקיע חלק מתיק ההשקעות של הלקוח בקרנות נאמנות של בית ההשקעות עצמו.
לרוב, דמי הניהול בקרנות הנאמנות גבוהים מדמי הניהול המקובלים בתיק ההשקעות ולכן אנו משלמים דמי ניהול גבוהים ממה שחשבנו, על החלק שהושקע בקרן הנאמנות.
מבולבלים קצת ?
קראו את התשובה המלאה כאן:
"איך דמי ניהול של 0.8% הפכו ל1.05% בבית השקעות"
רוצים ייעוץ השקעות פרטי בלי הפתעות בדמי הניהול ? – צרו קשר עכשיו
ריבית הפריים ירדה – איך זה משפיע עלינו ?
רבים הופתעו כאשר בנק ישראל הודיע על הפחתת ריבית בנק ישראל לחודש מארס ל-0.75%. במקביל לירידת ריבית בנק ישראל ירדה גם ריבית הפריים.
כך, שאם קיימות לכם הלוואות צמודות לריבית הפריים, ירידת הריבית הטיבה עמכם . עם זאת, אם יש לכם חסכונות או השקעות הצמודות לריבית הפריים הרי שירידת הריבית גרמה לירידה בתשואה.
מה אפשר לעשות?
- פיקדונות – אם אתם נוהגים להשקיע בפיקדונות שקליים הצמודים לריבית הפריים, שימו לב שהריבית בהן נמוכה עד כדי אפסית.
בסביבת ריבית נמוכה זו, קשה יותר ויותר להשיג תשואות ולכן זה הזמן לפנות לאנשי מקצוע ולהתייעץ. - משכנתאות – הרמה הנמוכה בה נמצאית הריבית מאפשרת ניצול הזדמנות חשובה למיחזור משכנתא והשגת חיסכון בהחזרים.
מומלץ למחזר משכנתא בסיוע של אנשי מקצוע, נשמח להפנות אתכם, צרו אתנו קשר.
צריכים עזרה בהשקעות לאחר ירידת הריבית ? – צרו קשר עכשיו
ייעוץ השקעות לפנסיונרים, הינו שירות מיוחד המספק מעבר לייעוץ ההשקעות גם בניית תזרים מזומנים מתיק ההשקעות בהתאם לצרכים של הפנסיונרים.
הפקנו סרטון המתאר מהו ייעוץ השקעות לפנסיונרים. אתם כמובן מוזמנים לצפות בו ונשמח אם תעבירו את הסרטון לפנסיונרים שעשויים להתעניין בשירות מיוחד זה.
רוצים ייעוץ השקעות לפנסיונרים ? – צרו קשר עכשיו
אור ירוק למשיכה ללא קנס מקופת גמל של עד 7,000 ש"ח
מ-2016, יוכלו קופות הגמל לגבות מאתנו דמי ניהול שנתיים מינימליים של 72 ש"ח. הדבר עלול לגרום להפסדים בקופות גמל שבהן יתרת מזומנים קטנה ואף לאכילת כל החיסכון לאחר כמה שנים. בימים אלו פרסמה הכנסת הוראה לפיה יאפשרו לנו בתנאים מסוימים, למשוך ללא תשלום קנס (מס) קופות גמל בעלות יתרה של 7,000 ש"ח ומטה ועל כך במאמר זה.
רוצים לדעת יותר על הנושא, היכנסו למאמר:
