עברתי מקום עבודה והמעביד החדש הפנה אותי לסוכן הביטוח שלו. אני מעוניינת להמשיך לעבוד עם סוכן הביטוח שטיפל בי עד עכשיו, אך המעביד החדש טוען שזו זכותו לקבוע מי יהיה הסוכן ביטוח שלי. האם המעביד החדש צודק או שהוא פוגע בזכויותיי. תודה מראש שולה.
אני עובדת במשרה חלקית, אין ועד עובדים או מישהו שמתערב בקרנות הפנסיה ומוריד את הדמי ניהול. אני נמצאת בתוכנית של קרן פנסיה ודמי הניהול שלי הם מקסימלים. מה עדיף לי? קרן פנסיה או ביטוח מנהלים? איך אני יודעת שתוכנית הפנסיה הנוכחית שלי היא הכי טובה בשבילי? תודה, סטודנטית עובדת
סבי היה עובד מדינה ונפטר לפני 5 שנים, רציתי לקבל את דעתכם בנושא, האם אבי זכאי לקבלת הפנסיה של סבי?
בהמשך לתשובתך בנושא תיקון מס' 5 והוראת שעה, יש לי שאלת הבהרה. אימי בת 83 ויש לה קופת גמל. האם אחרי פטירתה הכספים שנצברו בקופת הגמל אכן יישארו באוצר והיורשים לא יזכו לקבלם ואם כך, מה המלצתך לעשות.
קבלתי בימים אלו אימייל בנושא תיקון מס' 5 של קופות הגמל, לא הפקדתי מאז 2008 כספים בקופות הגמל שברשותי. עם זאת, מה זה אומר על שאר הכספים הנמצאים בקופה לפני כן?
כנשוי בן 30 הנמצא בתחילת החיסכון הפנסיוני שאלותי הם: (1) מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל ומה עדיף? (2) נראה כי לא ניתן לדעת מראש מה יהיה מקדם ההמרה בקרנות הפנסיה, האם ישנן כאלו שמאפשרות לקבל את המידע הזה קודם ?
בימים אלו אני עומד להחליף מקום עבודה. כיום אני חוסך דרך קרן פנסיה שנפתחה לי על ידי המעביד הנוכחי. במקום העבודה
החדש נאמר לי שיחסכו לי בביטוח מנהלים שיפתח עבורי אחרי שלושה חודשים.
אם כך, לא ברור לי מי בעצם ישלם לי קצבה כשאהיה פנסיונר ?
האם אני עומד להפגע כתוצאה מהפסקת התשלומים לשלושה חודשים ? זה חוקי שהמעביד לא מוכן לשלם לי לפנסיה מיד, אלא רק אחרי שלושה חודשים?
האם אפשרי להעביר את הכספים בפוליסת החיסכון הספציפית שהשקעתי בה לפוליסת חיסכון אחרת, גם אם היא בחברת ביטוח שונה?
ומה לגבי העברת הכסף לקופת גמל, האם זה אפשרי?
אני רווקה בת 43, רציתי לשאול מה כדאי לי יותר, קרן פנסיה או ביטוח פנסיוני בחברת ביטוח?
(לפי המאמרים שלך, אני לא צריכה ביטוח לשאירים וכל הכסף יכול להיות לחסכון ולנכות, האם הבנתי נכון?) תודה ויום טוב.
שאלת הבהרה לגבי מאמרך על אגרות חוב סולידיות. לפני כשבועיים רכשתי אג"ח, תוך בקשה לרכישת אגרות סולידיות. מאז רכישתם ובמיוחד בימים האחרונים, קיימות ירידות לא מבוטלות. אשמח לקבל את חוות דעתך, והאם קיימת סכנה ו/או להמשיך בהחזקתם.
אני גימלאי בן 65, המקבל פנסיה תקציבית וממשיך להפקיד בקופות גמל מאות שקלים בחודש.
אני מבין שיש תקנה מס' 3 למס הכנסה לפיה ההפקדות משנת 2008 ואילך יימשכו כקצבה.
אשמח לקבל הסבר מפורט בנושא זה. כמו כן יועץ המס, המליץ לבטל את ההפקדות בקופות הגמל. האם תוכלי להבהיר לי את העניין.
קראתי את מאמרך תנאי חשבונות בנק בחו"ל, למשפחתי חשבון שנפתח בבנק בברזיל אולם משום מה כרטיס האשראי שקיבלנו מבנק איטאו אינו מושך כספים בארץ, היכן קיימים כספומטים עם מערכת סירוס או אולי זאת בעייה אחרת?
אני פנסיונר בן 67 וחוסך שנים רבות כעצמאי בקופת גמל ועדיין ממשיך להפריש לקופת הגמל מידי חודש מהקצבה שלי שהינה גבוהה מ-3,850 ש"ח. במידה ואמשוך משיכה הונית את כספי קופת הגמל, באיזה מיסוי אחויב על כספי ההפרשות שלי מינואר 2008?
האם שימוש בכרטיסי אשראי של בנק זר (אמריקאי) בישראל יגרור עמלות מיוחדות?
האם קרן כספית כגון פיא כספית שיקלית נחשבת לבטוחה?
ב-1993, פתחתי קופת גמל ל-15 שנה. הפקדתי 120 ש"ח מידי חודש. כשפתחתי את הקופה נמסר לי כי בתום התקופה הכסף יעבור לעו"ש. חלפו להן 16 שנה, הכסף לעו"ש לא עבר.
עם הנפילה השנה, במקום פרעון של 26,000 ש"ח נותר בקופה 16,000 ש"ח הייתכן? האם על החוסך לפנות לקופה לפידיון הכסף?
רכשתי במהלך השנה האחרונה אופציות בריינסוויי אפ 1, מעוניין לדעת כיצד לחשב את מימושן בכל רגע נתון מול חלופה של מכירתן בבורסה.
אני בחורה צעירה ועובדת המעוניינת להתחיל להשקיע..המטרה בהשקעות היא פשוט להרוויח כסף לטובת לימודים, דירה וכיוצ"ב. איזה סכום התחלתי צריך ע"מ להתחיל להשקיע? מה בנוגע לתהליך עצמו, איך מתחילים, למי פונים וכו.
כאשר פותחים חשבון בחו"ל האם יש לדווח מייד למס הכנסה או רק כאשר מושכים את כסף?
מה קורה לאיגרות חוב של הבנק כאשר הבנק נמכר לבנק אחר או עובר לבעלות ממשלתית?
האם הצמודים גלילים עדין אטרקטיבים?
רכשתי יחידות בקרן נאמנות שקלית צמודה למדד, האם הקנייה של הקרן נכונה? איך ישפיעו הצעדים של נגיד בנק ישראל על הקרן שרכשתי בכל הקשור לאג"ח הצמוד?
בן 26 רווק ובעל עבודה מסודרת. מעוניין להתחיל לחסוך 500-1000 ש"ח בחודש לתקופה של כ-3 עד 5 שנים במטרה לצבור סכום התחלתי לרכישת דירה. אני טיפוס ספקולטיבי, מחפש קרן נאמנות, אפיק או מוצר פיננסי המתאימים להשקעה בתשלומים.
האם בדוחות הפיננסים אני יכול לקבל מידע על שווי השוק של החברה? אם לא מהיכן אני יכול לשאוב את המידע הזה?
ברשותי כמה עשרות אלפי דולרים (ארה"ב), ברצוני להשקיעם ולא להמירם לשקלים כיון שנרכשו בכ-4.6 ועכשיו נראה שהדולר במגמת עליה. הציעו לי לקנות אג"ח ממשלת ארה"ב לשנה ואז להצמד לעליית הדולר וגם לקבל רווח מהאג"ח. מה כדאי לעשות?
מה הדרך הזולה ביותר להעברת כסף מבנק שבחו"ל (ארה"ב) לארץ? חוץ מדרך להגיע לארה"ב למשוך מזומן ולהגיע יחד איתם לארץ.
ברשותי תיק השקעות: 25% מניות, 50% אג"ח ו-25% מט"ח. מעוניינת להשקיע לטווח ארוך האם יש צורך לשנות הרכב זה? מאמינה שבטווח הזמן הזה הבורסה עדיפה על כל אפיק אחר.
ברשותי תיק שמורכב מאג"ח ממשלתי תוכנית אוצר 80/20 של גאון. לאחרונה בשל ה"מיני מפולת" שפקדה את השוק הפסדתי סכום לא מבוטל, האם להמשיך להחזיק את התיק.
לאחרונה הועברו קרנות הפנסיה של רופאי הכללית לביטוח "כלל"; מסתובבים בקרב הרופאים יועצים שונים המשדלים להעביר את קרנות הפנסיה ו/או קרנות ההשתלמות לקרנות אחרות כמו: פרפקט, אקסלנט ועוד... מה דעתך?
אני מעוניין בתכנית או קרן חסכון עבור הבת שלי, אני מדבר על חסכון לטווח ארוך. תכניות החסכון של הבנקים בעלות תשואה מאד נמוכה (2%-3% לשנה), השאלה אם יש אפיקי השקעה שונים לטווח ארוך בעלי תשואה גבוהה יותר אבל עם סיכון מינימאלי.