שאלה:
בשנת 1993 עם שיחרורי מצה"ל, פתחתי קופת גמל ל-15 שנה, שיאון פריזמה בעידוד הבנקאי. הפקדותי לקופה היו 120 ש"ח מידי חודש. כשפתחתי את הקופה נמסר לי כי בתום התקופה הכסף יעבור לעו"ש. חלפו להן 16 שנה, הכסף לעו"ש לא עבר, דוחות הגיעו מידי שנה, אך שום הודעה על מועד הפרעון הקרב.
עוד שאלה לגבי האם להמשיך עם הקופה. כמובן שעם הנפילה השנה, במקום פרעון של 26,000 ש"ח נותר בקופה 16,000 ש"ח הייתכן? האם השתנה החוק ועל החוסך לפנות לקופה לפידיון הכסף ולא באופן אוטומטי דרך הבנק שפתח לי את הקופה והטעה אותי? למי פונים והאם היה עליי לבקש את התמורה לפני כמה חודשים?
תשובה:
תודה על פנייתך, שאלתך מאוד רלבנטית בימים אלה לרבים מאיתנו המשקיעים.
שנת 2008 בה שרר משבר בשווקי ההון הביאה לתשואות שליליות ברוב קופות הגמל.
משקיעים רבים שראו את השקעתם יורדת ב 15%-20% תוך שנה אחת
שאלו את עצמם האם למשוך את הכספים בקופת הגמל שלהם, האם לשנות את מסלול ההשקעה הנוכחי למסלול אחר ללא מניות או להשאיר את הכספים כמות שהם.
לשאלתך האם למשוך את הכספים מקופת הגמל, לא אוכל לענות כיון שהתשובה לכך מחייבת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי פרטני המותאם לצרכייך.
ייעוץ השקעות כזה יתחשב בגילך, בכל חסכונותיך ובחלק שמהווה קופת הגמל מסך החסכונות שברשותך.
כמו כן ייעוץ השקעות זה יברר האם ברשותך חסכונות פנסיונים כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים וכן מהן הכנסותיך על מנת לוודא שאת נהנית ממלוא זכויותיך להטבות המס.
עם זאת, תוכלי לקבל תשובות ממאמר שאני כותבת בימים אלה בנושא משיכת קופות גמל.
בנוסף, על פי הפרטים שמסרת קופת הגמל שלך ניתנת לפירעון לאחר 15 שנה.
עם זאת, קופת גמל איננה נפרעת אוטומטית ויש לבקש לעשות כן במפורש ובכתב מהחברה המנהלת אותה.
למעשה, כל עוד לא מולאה בקשת משיכה, הרי שהכספים ימשיכו להתנהל באותה קופה.
על פי הפרטים שמסרת ברשותך קופת גמל ותיקה יחסית ולכן את נהנית מתנאי משיכה מיוחדים שלא קיימים בקופות הגמל שנפתחות היום.
קופת הגמל הותיקה שלך מאפשרת לך למשוך את הכספים באופן חד פעמי.
בנוסף הכספים שבקופת הגמל האמורה נהנים בחלקם הגדול מפטור ממס על רווחי הון.
חשוב כמובן שתתעדכני בשינויים שחלו כמו למשל שכל הפקדה שלך מינואר 2008 לקופת הגמל תוכל להימשך על ידך כקצבה מגיל 64.
קיימים לכך סייגים עליהם אפשר לקרוא במאמר שפרסמתי חסכון לנכדים בקופת הגמל של סבתא – אליה וקוץ בה
בנוסף חשוב לדעת שהכספים שהפקדת לקופת הגמל מינואר 2008 פטורים ממס בעת השקעתם אך הם ימוסו עם משיכתם כקצבה.
התשובה נכתבה על ידי רויטל דור-וילק, יועצת השקעות ופנסיה.
אין לראות בתשובות אלו כמתן ייעוץ השקעות ו/או יעוץ פנסיוני. מומלץ לקבל ייעוץ מוסמך לפני לפני ביצוע פעולות השקעה או שינויים בתיק הפנסיוני.
יש גם לכם שאלה בנושאי השקעות ופנסיה, לפרטים כנסו לדף שליחת שאלה ליועצת השקעות ופנסיה.
