סביבנו ישנן אין ספור הצעות מפתות להשקעות סולידיות.
ההצעות המפתות שמשלבות את המילה סולידיות בפרסומיהן כוללות השקעות בתחומי הנדל"ן, השקעות אלטרנטיביות, השקעות פיננסיות ואפילו ראינו פרסומות של השקעה עם המילה סולידית בקריפטו!
ברור למה עסקים אוהבים לאמץ את המילים "השקעה סולידית". רבים מאיתנו רוצים להשקיע, רוצים להרוויח, אבל אף אחד לא אוהב להפסיד.
אם נשאל אדם ממוצע בישראל: "מה היא בעיניך השקעה סולידית"
מנסיוננו התשובות יהיו:
- השקעה בטוחה
- השקעה ללא סיכון
- רווח בטוח ללא הפסד
מה ההגדרה הרישמית להשקעה סולידית?
שאלתם את עצמכם פעם, האם קיימת הגדרה להשקעה סולידית?
האם ניתן למצוא את ההגדרה בחוקי ניירות הערך?
אולי היא נמצאית בתקנות בתחום הנדל"ן?
התשובה היא לא. עד עתה, המחוקק לא השכיל להגדיר מהי השקעה סולידית. לכן, בהיעדר כזו הגדרה, כל מי שמוכר לכם השקעות (לא משנה באיזה תחום) יכול לכתוב ולטעון שהן סולידיות. גם אם למעשה, מדובר בהשקעות עם סיכונים משמעותיים.
לדוגמה: יזם ניסה לשכנע אותנו להשקיע בנדל"ן בחו"ל וציין שקיימת הבטחת תשואה מינימלית.
כאשר שאלנו האם הוא מגבה את ההבטחה לתשואה עם ערבויות בנקאיות או אישיות? הוא הסתכל בפליאה ואמר: "ההבטחה היא שזה רשום על שמכם בטאבו בחו"ל ואני מכיר את השוק שם שנים…
אז מה אתם אומרים? זו השקעה סולידית או לא?
איך נגדיר השקעה סולידית?
אז מכיוון שאין הגדרה פורמלית או חוקית להשקעה סולידית, כל אחד אימץ לעצמו הגדרה כראות עיניו.
כאשר אנו בוחנים השקעה שמתוארת כסולידית, חשוב שניזכר במה רוב האנשים מאמינים שהשקעה כזו צריכה לקיים:השקעה בטוחה, ללא סיכון ורווח בטוח ללא הפסד. לפני שאתם משקיעים תבדקו כמיטב יכולתכם ותשאלו ותדרשו הסברים האם מה שהציעו לכם עומד בקריטריונים כאמור.
כיועצת השקעות מזה יותר משלושה עשורים, ניסחתי הגדרה להשקעה סולידית בתחום הפיננסי. והיא מהמחמירות.
השקעה סולידית הינה השקעה שעומדת בכל הקריטריונים הבאים:
- קיימת הבטחה לשמירה על הקרן – זאת אומרת הכסף שהשקענו צריך לחזור אלינו.
- קיימת הבטחה כתובה – לא הבטחה בעל פה או בפרסום, אלא במסמך רשמי.
- ההבטחה הכתובה, ניתנת על ידי חברה או מדינה המדורגת בדירוג גבוה מאוד.
- ההשקעה נותחה ונמצאה כסולידית על ידי יועצת השקעות, כי השקעה יכולה להיות סולידית לאדם אחד ולא סולידית לאחר.
פרסמו שזו השקעה סולידית? תבדקו האם היא השקעה סולידית עבורכם!
לסיכום, לא כל השקעה שמפרסמים לכם כהשקעה סולידית היא באמת כזו. בנוסף, השקעה יכולה להיות סולידית למשקיע מסוים אך היא לא תיחשב לסולידית למשקיע אחר.
חשוב שתבינו מהן ההשקעות הסולידיות שמצד אחד עונות על הקריטריונים שתארנו אך גם כאלה שמתאימות לכם ותחליטו כמה מהשקעותיכם יהיו סולידיות ועד כמה אתם מוכנים להשקיע בהשקעות שאינן כאלה. כלומר מה שיעור הסיכונים שתסכימו לקחת!
חשוב להיות חשדנים וזהירים לגבי פרסומים בומבסטים על השקעות (לא משנה באיזה תחום) וכאלה שמנסים למכור אותן כהשקעות סולידיות. פעמים רבות, הן רחוקות מכך.
ואם השקעות סולידיות בשוק ההון מעניינות אתכם, פנו אלינו לקבלת הצעת מחיר לייעוץ השקעות פרטי ונאתר עבורכם את ההשקעות הסולידיות המתאימות לכם.
