חשבתם שאתם מנהלים תיק השקעות בבנק ושלא גובים מכם דמי ניהול…?
לקוחות היו בשוק כשהבינו שהם משלמים 36,000 ₪ לשנה!
לאחרונה, נפגשנו עם זוג בשנות השישים לחייהם המנהלים תיק השקעות בהיקף של כ-3 מ' ₪, בסניף הבנק השכונתי.
כבר בתחילת השיחה, הם הסבירו בעדינות,
"אנחנו בבנק הקרוב לביתנו ולמיטב הבנתנו איננו משלמים דמי ניהול על תיק ההשקעות. לכן, אנו מבקשים להבין מדוע כדאי לנו לבחור בשירותי ייעוץ השקעות בתשלום".
לאחר כמה דקות שיחה, קבלנו מהם את פירוט האחזקות בתיק ההשקעות שלהם. לא הופתענו לגלות שלמעט כמה מניות ופיקדונות, 80% מהתיק מושקע בקרנות נאמנות.
על השקעה באמצעות קרנות נאמנות משלמים דמי ניהול. דמי ניהול אלה יכולים להגיע עד 3.8% לשנה. לאחר עיון , הערכנו שהם משלמים בממוצע דמי ניהול בשיעור של כ-1.5% מדי שנה.
בחישוב מהיר, 1.5% על 80% מ-3 מ' ₪, הם 36,000 ₪ לשנה!
הזוג הופתע כאשר הראנו להם, כמה הם משלמים עבור האחזקה בקרנות הנאמנות. ספרנו להם שעם קצת הכוונה מקצועית מאיתנו הם יבינו איך אפשר לחסוך בדמי ניהול אלה.
כאשר אתם מנהלים לבד תיק השקעות בבנק, חשוב לשים לב, האם התיק מלא בקרנות נאמנות ומהם דמי הניהול שאתם משלמים בתוכן. חשוב לבדוק, האם אכן אלה ההשקעות הכי מתאימות לכם ולבדוק האם יש חלופות אחרות. כך למשל, כדאי לבדוק האם אחזקה ישירה בניירות ערך תתאים לאופי ההשקעה שבקשתם. בנוסף, ניתן לאתר חלופות בשווקים הפיננסים המתחרים כדוגמת מוצרים פיננסים המוצעים על ידי חברות הביטוח. לא פעם, מוצרים מתחרים אלה יגבו דמי ניהול זולים מאלה שנגבים בקרנות נאמנות.
מעבר לכך, חשוב גם לדעת שהבנק מקבל דמי הפצה תמורת שיווק קרנות הנאמנות ללקוחותיו. הבנק גובה את דמי ההפצה בהתאם לתקנות השקעות משותפות בנאמנות (עמלת הפצה), התשס"ו-2006 .
נכון ל 2022, הבנק זכאי לדמי הפצה הנעים בטווח של 0.35%-0.1% משווי האחזקה. על פי התקנות האמורות, דמי ההפצה נקבעים בהתאם לאופי ההשקעות בקרן הנאמנות. הבנק מקבל עמלת הפצה גבוהה יותר ככל שאופי הקרן מנייתי יותר.
אם אינכם בטוחים כיצד לבדוק מה קורה בתיק ההשקעות שלכם, כדאי לפנות לקבלת ייעוץ השקעות פרטי ואובייקטיבי. לשרות ייעוץ השקעות פרטי תועלות רבות.
הערה בנושא השקעה באמצעות קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן כלי השקעה לגיטימי, אך פעמים רבות נעשה בו שימוש יתר בתיקי ההשקעות. במקרים רבים, רכישה ישירה של ניירות ערך ואחזקה בהם, זולה יותר. בנוסף, חשוב לזכור שקרן נאמנות תלויה בהתנהגות משקיעים אחרים. בעיתות משבר חלק מהמשקיעים נוטים לברוח מקרנות הנאמנות ולבקש למכור את אחזקותיהם בהן.
התנהגות זו מובילה למכירת הנכסים המוחזקים דרך קרנות הנאמנות ובתורה לירידות מחירים. כך משקיעים שבורחים מקרן הנאמנות משפיעים לרעה על המשקיעים שלא ברחו. לכן, קיטון בהיקף האחזקה בקרנות נאמנות, יכול להוביל לקיטון החשיפה מהשפעת התנהגות כאמור.
תוכלו למצוא מידע נוסף על קרנות נאמנות באתר שלנו כמו המאמר השקעה באמצעות קרנות נאמנות, קרן נאמנות 90/10 או השקעה סולידית שמבטיחה את הקרן? ועוד.
בימים אלו 112 קרנות נאמנות העלו את דמי הניהול שלהן, אפשר לקרוא על כך בכלכליסט.
ניתן לצפות ברשימת קרנות נאמנות ודמי הניהול שלהן באתרים רבים כמו ביזפורטל.
