(1) האם תיק השקעות סולידי באמת מוגן בתרחישי קיצון?
אחד היתרונות הגלומים בתיק סולידי, הוא שבעיתות משבר תיק ההשקעות לא יפגע באופן קיצוני.
ההיסטוריה מלמדת כי בעיתות משבר, השקעות תנודתיות יכולות לקרוס במהירות בכ-50%. בעוד השקעות סולידיות, שומרות פחות או יותר על ערכן.
נניח תיק סולידי של מיליון שקל שמושקע למשך 5 שנים, 20% ממנו מושקעים בהשקעות תנודתיות בהיקף של 200 א' ₪. השאר 800 א' ₪ מושקעים בהשקעות סולידיות שמניבות תשואה של 3% בשנה.
אם לאחר 5 שנים קורה משבר, שווי ההשקעות התנודתיות יכול לרדת ל 100 א' ₪. לעומת זאת, 800 א' ₪ בהשקעות סולידיות הספיקו לעלות במשך השנים והם כבר שווים כ 920 אלף ₪.
לאחר המשבר, התיק עומד על סך של כ 1 מיליון ₪. כלומר הרכב התיק וההשקעה הסולידית הגנו מפני ירידות ניכרות למרות ששוק המניות קרס ב50%.
ככל שתבקשו הגנה גדולה יותר על השקעתכם, יהיה צורך להגדיל את אחוז ההשקעות הסולידיות. בצד השני של המטבע, תיק סולידי מאוד מייצר בימים רגילים רווחיות נמוכה יחסית.
אם כך תיק השקעות סולידי, אכן אמור ברוב המקרים להגן על המשקיע בתרחישי קיצון.
הרחבה בנושא תמצאו במאמר תיק השקעות 85/15 ומידת התאמתו למשקיעים סולידים.
(2) איך יודעים אם תמהיל תיק ההשקעות 'מסוכן' מדי עבורי כרגע?
לכל השקעה פיננסית קיימת רמת סיכון. בדיקה ראשונית של התמהיל צריכה למיין את ההשקעות שלכם להשקעות סולידיות ולהשקעות תנודתיות.
מוזמנים לקרוא מהי השקעה סולידית ולצפות בסרטון.
לאחר שבדקתם כל השקעה וקבעתם האם היא סולידית או תנודתית, סכמו את הסכומים ובדקו מה אחוז ההשקעות הסולידיות בתיק.
נהוג לומר שאם 80% ומעלה מתיק ההשקעות הינו סולידי, אז התמהיל הוא סולידי. תיק כזה יוצר בדרך כלל הגנה בעיתות משבר. על כך הסברנו בשאלה הקודמת.
אם נושא זה מדיר שינה מכם, לאחר בדיקה יתכן שתבחרו להגדיל את אחוז ההשקעות הסולידיות בתיק.
אם אינכם בטוחים מה התמהיל המתאים לכם או איך קובעים מהן השקעות סולידיות או תנודתיות, פנו אלינו לייעוץ השקעות.
(3) האם זה זמן נכון לבצע שינויים בתיק ההשקעות או 'לשבת על הגדר' בגלל הבחירות?
אנו חיים כבר שנים ארוכות בתקופה לא יציבה. קורונה, מלחמת אוקראינה-רוסיה, חילופי נשיאים בארה"ב, 7/10/23 והמלחמות בכל החזיתות.
אנו לקראת בחירות בישראל וגם בחירות אמצע בארה"ב. מתיחות עולמית סביב המשבר באירן, מחסור באנרגיה, התעצמות צבאית באירופה ועוד.
מצד אחד, השוק מתמחר אי-ודאות. מצד שני אף אחד לא נביא. תמיד משהו יכול להפתיע ולגרום למשבר או לנסיקה.
גם אם מחליטים "לשבת על הגדר" ולהמתין לראות מה ילד יום – תכונה של משקיעים זהירים וסולידים – קיימות אפשרויות להשקעות סולידיות בהן ניתן להחנות את הכסף ובכל זאת לקבל תשואה מסויימת. ככל הנראה זה עדיף מלהחזיק את הכספים בעו"ש.
מי שיושב על הגדר במזומן מאבד את כוח הקנייה שלו, כי מדד המחירים לצרכן תמיד בעליה בטווח הבינוני והארוך. במקום להמתין, חשוב לבצע התאמות. ניתן לעשות כך על ידי הגדלת רכיבים סולידים ובחלק מהמקרים להיצמד למדד המחירים לצרכן או למדד אחר שמשמר את כוח הקניה, מבלי לצאת מהמשחק לגמרי.
(4) האם פיזור גיאוגרפי בתיק ההשקעות הוא הכרח ?
פיזור גיאוגרפי הוא אכן כלי בסיסי בניהול השקעות. בנוסף, בתיק השקעות יש לתת את הדעת למשמעות ההשקעה במטבע ההשקעה. כך למשל, אם אנו משקיעים בחו"ל, או בחברות שעיקר הכנסתם במט"ח, אנו קושרים את עצמנו לתנודתיות של שערי חליפין.
בעת ביצוע השקעות בחו"ל נשקלת חשיפה מבוקרת, שתעניק הגנה מפני פיחות בשקל, מבלי להפוך את התיק לרולטת מט"ח.
פיזור גאוגרפי משמש משקיעים גם ברמה הארצית. לדוגמה בעת מתיחות בצפון, עסקים עם מפעלים בצפון עלולים לסבול יותר מאלה שבמרכז.
מצד שני, המדינה מספקת לעיתים תנאים משופרים במיסוי, מענקים וכיוצ"ב, למפעלים באזורי פריפריה. מה שמשפיע על רווחיות אותן חברות.
(5) איך מבטיחים נזילות למקרי חירום רפואיים או משפחתיים?
ייעוץ השקעות מקצועי, מתחיל משאלון מסודר. בין השאר בודקים מה רמת הנזילות שרוצים לשמור. עם מידע זה מתכננים את ההשקעות המתאימות.
תיקי השקעות לרוב בנויים מניירות ערך סחירים, הניתנים למכירה בכל יום מסחר. אך ישנן גם השקעות במוצרים שאינם נזילים. כגון פקדונות בנקאיים. מכירת ניירות ערך שאינה מתוכננת, עלולה לחשוף את המוכר להפסדים. לכן, קיימת חשיבות רבה לתכנון תיק השקעות לפי הצרכים המדוייקים שלכם.
(6). איך מפרידים בין 'רעשי הרקע' בחדשות להחלטות קרות?
כיועצת השקעות עם עשרות שנות וותק, התפקיד שלי הוא להיות זו שמייעצת באופן אובייקטיבי ומקצועי. אני יודעת שלעיתים השוק והתנודות בו גורמים ללחץ .עם זאת, תיק ההשקעות המותאם לצרכים ולהעדפות הסיכון של הלקוח מאפשר שליטה טובה והקטנת החשיפה.
אנו מסתכלים יחד עם הלקוחות על נתונים ועובדות ולא על כותרות מפחידות. היסטורית, השווקים מתאוששים ממשברים ביטחוניים. מי שפועל מתוך פחד בדרך כלל מוכר בשפל וקונה בשיא.
