אז למה באמת פנסיונרים זקוקים לייעוץ השקעות פרטי?
כפנסיונרים, הגעתם לשלב בחיים שבו הפסקתם לקבל משכורת חודשית והתחלתם לקבל פנסיה.
במשך עשרות שנות העבודה, היתה לכם הכנסה חודשית. בנוסף, הפקדתם כספים בחסכונות פנסיונים שהלכו והצטברו. יתכן אף שמלבד קרן הפנסיה, צברתם חסכונות משמעותיים או רכשתם נכסים מניבים.
ברגע הפרישה, הכסף שחסכתם ממגוון המקורות, צריך להתחיל לשרת אתכם. תפקיד הנכסים שצברתם הוא לספק לכם ביטחון כלכלי, שקט נפשי והכנסה חודשית יציבה. חסכונות ונכסים אלה אמורים ויכולים לספק את מימון המחיה החודשית בהתאם לצרכים שלכם, עד 120.
כאן בדיוק נכנס לתמונה השירות של יועצת השקעות פרטית, שמסייע לכם לנהל את תיק ההשקעות הפיננסיות שלכם באופן שיתאים לבקשותיכם.
לפניכם 5 סיבות מרכזיות מדוע מומלץ לפנסיונר להיעזר בייעוץ השקעות פרטי ולא להסתפק ב"ניהול עצמי" או ביועץ של הבנק:
1. התאמה מדויקת של רמת הסיכון לגילכם
המשמעות של ירידות חדות בבורסה שונה בדרך כלל עבור מי שהוא בגיל צעיר של 30-40 לעומת מי שהגיע לגיל פנסיה. רבים מהצעירים יסבירו שיש להם עוד שנים ארוכות לעבוד ובמקביל לחכות עד שהשוק יתקן וההפסדים יימחקו.
לעומתם, פנסיונר שתיק ההשקעות שלו יורד באופן משמעותי, נמצא במצב שונה לחלוטין.
אם תיק ההשקעות של פנסיונר יורד באופן משמעותי תוך כדי משיכת כספים, המשמעות היא קיבוע הפסדים. לפנסיונר אין עוד שנות עבודה מהן יממן את מחייתו. משבר בשוק ההון, עלול לפגוע קשות בתיק ההשקעות וכתוצאה מכך בתזרים המזומנים שיעמוד לרשות הפנסיונר בשנות הפרישה.
תפקידה של יועצת ההשקעות הפרטית הוא להתאים את רמת הסיכון בתיק לגיל, למצב הכלכלי, לצרכים ולאופי שלכם. ההתאמה הזו מונעת מראש חשיפה לסיכון, שאינה מתאימה לבקשות הפנסיונר ומצבו הפיננסי.
2. יצירת "משכורת חודשית" (מעבר מצבירה למשיכה)
רבים מהפנסיונרים זקוקים להכנסה נוספת מעבר לקצבאות הקבועות שלהם. חלק מהפנסיונרים רוצים לשמור על רמת החיים הגבוהה שהורגלו אליה בשנות עבודתם, אבל הפנסיה וקצבת הביטוח הלאומי אינן מספיקות לכך. יועצת השקעות פרטית תדע לבנות תיק השקעות שמייצר תזרים מזומנים חודשי (מעין "משכורת") בהתאמה אישית.
אחת הדאגות הגדולות ביותר בגיל הפרישה היא "מה אם הכסף ייגמר לי מוקדם מדי?". הייעוץ המקצועי עוזר להעריך בצורה ריאלית את הסכום שניתן למשוך בכל חודש, בהתחשב בתשואות החזויות ובתוחלת החיים.
מוזמנים לצפות בסרטון הסבר קצר על כמה כסף ניתן למשוך מתיק השקעות כך שיספיק למספר השנים הדרוש לכם.
3. אובייקטיביות מוחלטת ללא ניגוד אינטרסים
קיימות דרכים רבות לנהל את תיק ההשקעות: דרך הבנק, בית השקעות, מנהל תיקים, משווקים פיננסיים או באופן עצמאי.
אולם, חלק גדול מהשחקנים בשוק ההון הישראלי הם בעלי אינטרס. הם מקבלים עמלות, דמי הפצה ולעיתים יש להם קשר לחברה שמנהלת את המוצרים הפיננסיים שהם מציעים לכם.
לפני שאתם בוחרים בעל מקצוע, חובה לבדוק מולו ממי הוא מקבל שכר והאם האינטרס שלו זהה לשלכם.
כיועצת השקעות פרטית, אני לא מקבלת שום עמלה, החזר או טובת הנאה מאף גוף מוסדי או בנקאי. השכר שלי משולם אך ורק על ידי הלקוחות. לכן, האינטרס היחיד שעומד לנגד עיניי הוא טובתכם האישית.
4. ניסיון וידע ייחודי בליווי פנסיונרים
אנו מאחלים לכולם בריאות איתנה ואריכות ימים, אך הגיל מביא איתו לעיתים גם התמודדויות מורכבות. מצבים רפואיים, צרכים סיעודיים או חלילה פטירה של אחד מבני הזוג. אלה מצבים שחייבים להיות מוכנים אליהם כלכלית מבעוד מועד.
כאשר אתם מלווים על ידי יועצת השקעות שהיא גם בעלת רקע וניסיון בעולמות הפנסיונים והביטוח, אתם מקבלים מעטפת רחבה. הליווי כולל היכרות עם עולמות הביטוח האישי, לצד קשרים עם עורכות דין ונשות מקצוע מתחומים רלבנטים שיודעים לתת מענה מדויק ויעיל בעת צרה.
5. ליווי אישי קבוע לאורך שנים
עולם הפיננסים הפך בשנים האחרונות לטכנולוגי, מהיר ולעיתים מרגיש קר ומנותק.
פנסיונרים רבים מרגישים שהבנקים פחות נגישים, בכל הנוגע לשירות אנושי ואישי. הם גם מספרים שאותה חוויה מחכה בגופים פיננסים אחרים ושחסר מענה אנושי מספק. חלקם מזכירים שכמעט ולא קיים מצב בו מקבלים שירוץ מיועץ קבוע שמלווה לאורך זמן ושהיועצים מתחלפים כיום לעיתים תכופות.
אצלנו ב RDVC השירות נמשך לאורך תקופה ארוכה. חלק מלקוחותינו מלווים ברציפות על ידי אותה יועצת השקעות כבר למעלה מ-20 שנים!
אצלנו אתם מקבלים אוזן קשבת, הסברים בגובה העיניים וליווי צמוד בכל צומת החלטה פיננסית.
בשורה התחתונה: שקט נפשי אמיתי משיגים רק עם ייעוץ השקעות פרטי
עבדתם קשה כל החיים כדי להגיע לגיל הפרישה עם הון עצמי ותיק השקעות מכובד. זה הזמן שלכם לקטוף את הפירות, להשקיע את הכסף בצורה זהירה, חכמה ובטוחה, ולייצר ממנו הכנסה יציבה שתשרת את הצרכים והרצונות שלכם.
כדי לוודא שאתם עושים זאת על הצד הטוב ביותר, יועצת השקעות פרטית היא השירות הפיננסי בשבילכם.
1. התאמה מדויקת של רמת הסיכון לגילכם
המשמעות של ירידות חדות בבורסה שונה למי שהוא בגילאים צעירים כמו 30 ו 40 לעומת מי שהגיע לגיל פנסיה , לצעירים יש עוד שנים ארוכות לפניהם והם יכולים לעבוד ולהרויח כסף ולחכות עד שהשוק יתקן וההפסדים יימחקו. לעומתם תמונת המצב שונה למי שנמצא בגיל הפרישה ותיק ההשקעות שלו יורד באופן משמעותי.
במצב של משבר בשוק ההון, אם תיק ההשקעות שלכם יורד באופן משמעותי בזמן שאתם מושכים ממנו, אתם למעשה "מקבעים" הפסדים. הדבר עלול לפגוע קשות בתזרים המזומנים שיעמוד לרשותכם בהמשך הדרך.
תפקידה של יועצת ההשקעות הפרטית הוא להתאים את רמת הסיכון בתיק במדויק לגיל, לצרכים ולאופי שלכם. כל זאת כדי שתוכלו לישון בשקט. זאת גם כשהכותרות בתקשורת מדווחות על טלטלות בשווקים.
2. יצירת "משכורת חודשית" (מעבר מצבירה למשיכה)
רבים מהפנסיונרים זקוקים להכנסה נוספת מעבר לקצבאות הקבועות שלהם. כך ישמרו על רמת החיים הגבוהה שהורגלו אליה. יועצת השקעות פרטית תדע לבנות תיק השקעות שמייצר תזרים מזומנים חודשי (מעין "משכורת") בהתאמה אישית.
אחת הדאגות הגדולות ביותר בגיל הפרישה היא "מה אם הכסף ייגמר לי מוקדם מדי?". הייעוץ המקצועי עוזר להעריך בצורה ריאלית את הסכום שניתן למשוך בכל חודש, בהתחשב בתשואות המוערכות ובתוחלת החיים.
מוזמנים לצפות בסרטון הסבר קצר על כמה כסף ניתן למשוך מתיק השקעות שיספיק למספר שנים שצריכים.
3. אובייקטיביות מוחלטת ללא ניגוד אינטרסים
קיימות דרכים רבות לנהל תיק השקעות: דרך הבנק, בית השקעות, מנהל תיקים, משווקים פיננסיים או באופן עצמאי. אולם, חלק גדול מהשחקנים בשוק ההון הישראלי הם בעלי אינטרס. הם מקבלים עמלות, דמי הפצה או טובות הנאה מהמוצרים הפיננסיים שהם מוכרים לכם.
לפני שאתם בוחרים בעל מקצוע, חובה לבדוק מולו ממי הוא מקבל שכר והאם האינטרס שלו זהה לשלכם.
כיועצת השקעות פרטית, אני לא מקבלת שום עמלה, החזר או טובת הנאה מאף גוף מוסדי או בנקאי. השכר שלי משולם אך ורק על ידי הלקוחות. לכן, האינטרס היחיד שעומד לנגד עיניי הוא טובתכם האישית.
4. ניסיון וידע ייחודי בליווי פנסיונרים
אנו מאחלים לכולם בריאות איתנה ואריכות ימים, אך הגיל מביא איתו לעיתים גם התמודדויות מורכבות. מצבים רפואיים, צרכים סיעודיים או חלילה פטירה של אחד מבני הזוג. אלו מצבים שחייבים להיות מוכנים אליהם כלכלית מבעד מועד.
כאשר אתם מלווים על ידי יועצת השקעות שהיא גם בעלת רקע וניסיון בעולמות הפנסיוניים והביטוח, אתם מקבלים מעטפת רחבה. הליווי כולל היכרות עם עולמות הביטוח האישי, לצד קשרים עם עורכי דין ואנשי מקצוע משלימים שיודעים לתת מענה מדויק ומהיר בעת צרה.
5. ליווי אישי קבוע לאורך שנים
עולם הפיננסים הפך בשנים האחרונות לטכנולוגי, מהיר ולעיתים קר מנוכר. פנסיונרים רבים מרגישים שהבנקים "הרימו ידיים" בכל הנוגע לשירות אנושי ואישי. וזה לא קורה רק בבנקים. גם כשכבר מקבלים מענה אנושי בגופים הגדולים, כמעט ולא קיים יועץ קבוע שמלווה אתכם לאורך זמן, והיועצים מתחלפים לעיתים תכופות מדי כמה שנים.
אצלנו השירות מבוסס על מערכות יחסים ארוכות טווח. חלק מלקוחותינו מלווים על ידי אותה יועצת השקעות כבר למעלה מ-20 שנה ברציפות! אצלנו אתם אף פעם לא עוד מספר חשבון. אתם מקבלים אוזן קשבת, הסברים בגובה העיניים וליווי צמוד בכל צומת החלטה פיננסית.
בשורה התחתונה: שקט נפשי אמיתי משיגים רק עם ייעוץ השקעות פרטי
עבדתם קשה כל החיים כדי להגיע לגיל הפרישה עם הון עצמי ותיק השקעות מכובד. זה הזמן שלכם לקטוף את הפירות, להשקיע את הכסף בצורה זהירה, חכמה ובטוחה, ולייצר ממנו הכנסה יציבה שתשרת את הצרכים והרצונות שלכם.
כדי לוודא שאתם עושים זאת על הצד הטוב ביותר, יועצת השקעות פרטית היא המצפן הפיננסי שלכם.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
התשובות נכתבו על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
