מאפיינים עיקריים לבחירת בנק זר

להלן מספר מאפיינים עיקריים בבואנו לבחור בנק זר בו נפתח חשבון:

(1) ייעוץ השקעות זמין ונגיש

מומלץ לעבוד מול יועץ השקעות שיסייע לכם ויענה לכם על שאלות, כמו במה כדאי להשקיע או מה מתאים לנו וצורכינו הפיננסים. כדי לקבל שירותי ייעוץ השקעות מהבנקים המובילים בחו"ל, יש להחזיק כיום ב 2023, בהיקף אחזקה מינימלי של כמה מיליוני דולר ארה"ב.

לקוח שפתח חשבון בנק כאמור ואין לו את המינימום הדרוש כדי לקבל ייעוץ השקעות מהבנק, יעשה טוב אם ייעזר בייעוץ השקעות חיצוני המומחה להשקעות בבנקים בחו"ל.

הרעיון הוא שבין אם יש לכם זכאות לייעוץ השקעות מהבנק ובין אם שכרתם את שירות חיצוני, תוכלו לשאול על כל מוצרי ההשקעה העומדים לרשותכם בבנק, לקבל עליהם פרטים ונתונים חשובים ולהתייעץ מה מתוכם מתאים לבקשותיכם וצורכיכם הפיננסים.

חשוב לבחור ביועץ ההשקעות זמין ונגיש דרך הטלפון, הווטסאפ והמייל. חלק מהבנקים בחו"ל שולחים לארץ נציגים ולקוחות עם היקף אחזקה גבוה בהתאם לדרישת הבנק יכולים לתאם עימם פגישות אישיות.

(2) מגוון השקעות פיננסיות

בנק המציע מבחר גדול של אפיקי השקעה, מאפשר לנו בחירת השקעות פיננסיות התואמות את דרישתנו וטעמנו האישי. ככל שהיצע אפיקי ההשקעה קטן יותר, אפשרויות הבחירה שלנו מצטמצמות.

מומלץ לבחור בבנק המציע השקעות במגוון מטבעות עיקריים וביניהם דולר ארה"ב, אירו, ליש"ט, דולר אוסטרלי, יין יפני ועוד.

כמו כן, נברר האם הבנק מציע גם פיקדונות לתקופות משבוע ועד שנה, תוכניות סטרקצ'ר (פיקדונות מובנים), אגרות חוב ברכישה ישירה, מניות ותעודות סל ברכישה ישירה וקרנות נאמנות מבתי השקעה מוכרים וגדולים בעולם. כאלו  המשקיעות באגרות חוב, מניות ומט"ח.

יש לברר מול הבנק כיצד הוא רושם את הבעלות על ניירות הערך שתרכשו והאם הם רשומים על שמכם.

(3) עמלות הבנק

בבואנו לפתוח חשבון בבנק זר עלינו להתייחס לעלויות תפעול והעמלות שיגבו מאיתנו בעת ביצוע השקעות. אלה ישפיעו על התשואה נטו ולכן מהוות פרמטר חשוב ועיקרי בתהליך הבחירה של הבנק בחו"ל.

חשוב להשוות בין העמלות העיקריות שישולמו בחשבון הבנק. ברוב המקרים כדאי לברר מהן העמלות הבנקאיות הכרוכות בהשקעה בניירות ערך, באחזקת חשבון הבנק וכן בהמרת מטבע חוץ.
עמלות בנקאיות חשובות הן:

1. עמלות רכישה ומכירה של אגרות חוב, מניות ותעודות סל.
2. עמלת דמי המשמרת השנתית (custodian).
3. עמלות רכישת קרנות נאמנות.
4. עמלות המינימום בכל פעולה.
5. עמלת אחזקה שנתית התלויה בהיקף הנכסים בחשבון.
6. עמלת העברת מזומנים וניירות ערך מחשבון בנק לחשבון בנק אחר.
7. עמלות המרת מטבע.
8. עמלות לסגירת חשבון הבנק (במידה ונרצה בכך).
9. שיעור המיסוי – בחלק מהמדינות נהוג לגבות מס בולים ללא אפשרות לקבל החזר.

הערה: עמלות הבנקים הזרים (ברוב המקרים) גבוהות מאוד לעומת העמלות בבנקים בישראל.

(4) בנקאי תפעול שירותי

חשוב לוודא שיש לכם בנקאי שירותי ואמין שיקל ככל האפשר על המכשולים בהפעלת חשבון הבנק. חשוב לדעת, עם מי אתם מדברים, מה שמם ומה פרטי הקשר.

כמו כן, לא תמיד זה אפשרי, אבל אם כן, אז מטעמי נוחיות מומלץ שהבנקאי יהיה דובר עברית וישראלי. לרוב הבנקאי בחו"ל, יהיה דובר שפה זרה.

עלינו לוודא, שהבנקאי שאיתרנו נותן לנו שירות הכולל הסבר על התהליך כולל למה אנו יכולים לצפות. כמו כן, נרצה שהבנקאי יבין בדיוק מה ברצוננו לעשות בתיק ההשקעות, לאיזה תקופה אנו רוצים להשקיע, באיזה סיכון ובאיזה  מטבעות.

כמו כן, על בנקאי כאמור לסייע בתהליכים טכניים כגון העברות מט"ח וקבלת מידע הדרוש לתשלום מיסים בישראל.

(5) איך סוגרים את החשבון ומעבירים חזרה כסף לארץ

כשפותחים חשבון בחו"ל, חשוב להבין לא רק איך פותחים אותו, אלא גם איך סוגרים אותו.

הרגולציה הכבדה יכולה למנוע מעבר כספים חלק בחזרה לארץ. לכן חשוב לשמור את כל ההוכחות על העברת הכספים אל החשבון בחו"ל וממנו גם אם חלפו שנים ארוכות.

הבנקים מחויבים לציית לנהלי אי הלבנת הון ולכן מוודאים מראש מה מקור הכספים שיכנס אליהם. אם אין לכם הסבר שמניח את הדעת על מקור הכספים שלכם הם ימנעו את קבלתם.

סיכום מאפיינים עיקריים לבחירת בנק זר

לסיכום, חשוב להכיר בנקאי שיהיה שירותי ואכפתי. נציג זה יענה לשאלותיכם בכתב. עליו להסביר לכם מהם האפשרויות העומדות לרשותכם, מה עלויותיהם ולדאוג לביצוע הפעולות הבנקאיות עליהם סיכמתם איתו.

בנוסף, במידה ואין לכם זכאות לשירות ייעוץ השקעות מהבנק עצמו, מומלץ לשכור שירותי ייעוץ השקעות חיצוניים לבנק, המומחים בהשקעות בבנקים בחו"ל – מוזמנים לבקש מאתנו הצעת שרות.

כלומר, אם אינכם זכאים לקבל שירות שעונה לכם במה כדאי לכם להשקיע ומה מתאים לכם לבקשותיכם והצרכים הפיננסים, מומלץ לשכור שירותים אלה לחוד.

 יועץ השקעות בין אם הוא מהבנק ובין אם הוא חיצוני, יוודא שההשקעות שנבצע מתאימות לבקשותינו ולצרכינו הפיננסים. כמו כן, יועץ השקעות כאמור, יבדוק שבקשות ההשקעה שלנו בוצעו, שלא שילמנו עמלות מופרזות, ושקבלנו את ההנחות המקובלות והבנו את כל התהליך.

אשמח לעמוד לשירותכם בשאלות ובירורים בפתיחת חשבון בנק השקעות פרטי בחו"ל ובהפעלתו בשלט רחוק. אין לי ספק שכיועצת המכירה את הנהלים, העמלות וכמובן את האפיקים העומדים לרשות הלקוחות בחו"ל אוכל לסייע לכם בתפעול החשבון בחו"ל.

הערה: בשנים 2002-2004
רויטל דור-וילק עבדה כיועצת השקעות פרטית ב Citibank. במהלך אותן שנים סייעה ללקוחות ישראלים לפתוח חשבונות בסניפי הבנק בציריך ובלונדון וליוותה אותם בביצוע ההשקעות והטיפול בחשבונות.

חלק מלקוחותיה, הם בעלי חשבונות בבנקים זרים ונעזרים בליווי המקצועי שלה, בואו ותצטרפו אליהם.

אם הנושא מעניין אותך, מומלץ לקרוא את המאמר על "תנאי חשבונות בנק בחו"ל" המרחיב בנושא חשוב זה.