לפני ייעוץ השקעות, מומלץ לבעלי תיק השקעות משמעותי לבצע צביעה רעיונית של הכספים. כלומר, מומלץ לבעלי הון לתכנן ולקבוע מטרות לכספם בהתאם להעדפות האישיות.
כך למשל, חלק מבעלי ההון ירצו לממן לימודים לילדים, לערוך שיפוץ עתידי, לצאת לטיול גדול לחו"ל ועוד.
לאחר קביעת המטרות, יש להעריך את היקף הסכומים הדרוש לכל מטרה מתוך סה"כ הכספים. לפעולה זו של פירוט המטרות, קביעת הסכומים הדרושים למימושן וסימונן בחשבון שלכם נהוג לקרוא "צביעת כסף".
כך, גם אם הכספים מנוהלים כרגע כמקשה אחת, הרי שנשאף לתכנן ולהבין מה המטרה העתידית של כל חלק.
צביעת הכסף היא פעולה חשובה לפני השקעת הכספים ולקראת קבלת שרות ייעוץ השקעות.
אז צבענו את הכסף, למה זה טוב?
אם נבין מהו היעוד של הכספים ומהם הסכומים הדרושים להגשמת מטרותינו, נוכל להחליט כיצד להשקיעם בקלות רבה יותר.
דוגמה לצביעת כסף
נניח שאנו מתכננים טיול לארצות הברית ומקציבים עבורו 100,000 ₪
כידוע הוצאות על טיול לארצות הברית נקובות בדולר ארה"ב. אם נשקיע 100,000 ₪ בהשקעה שקלית הרי שבעת רכישת כרטיסי הטיסה, המלונות והרכבים נהיה חשופים לשינוי לרעה בשער החליפין ולמצב שבו נצטרך לשלם יותר שקלים על כל דולר. אם לעומת זאת, נחליט להשקיע את הכספים בדולרים או בצמודי דולר הרי שנוכל להקטין את הסיכון האמור ולמנוע פגיעה בכח הקניה שלנו.
לכן, עצם צביעת הכסף, ההבנה שמדובר בכספים שאמורים לממן טיול בארה"ב, מאפשרים לבחון את חלופות ההשקעה ולבחור את אופן ההשקעה שיגן עלינו מפני תרחיש פיחות.
קביעת רמת סיכון
לאחר קביעת ייעוד הכספים, חשוב לקבוע גם את רמת הסיכון.
אם נחליט להשקיע באופן אגרסיבי וחשוף לסיכון, מצד אחד יש סיכוי שיווצר רווח משמעותי ומצד שני יתכן שיגרמו לנו הפסדים כבדים. כך למשל, בדוגמא שלנו, אם נחליט להשקיע את כספי הטיול באפיק אגרסיבי ומסוכן יתכן שנרוויח היטב ונוכל לשדרג את הטיול. מצד שני, יכול להיות שיגרמו לנו הפסדים ניכרים שלא יאפשרו את היציאה לטיול.
אם לעומת זאת, נחליט להשקיע את כספי הטיול באופן שמרני ברמת סיכון נמוכה מאוד, כנראה שלא נצליח לייצר תשואה משמעותית. עם זאת, השקעה שמרנית ברמת סיכון נמוכה, תאפשר שמירה על שווי הכסף ומימוש המטרה שקבענו.
הערה: הבחירה להשקיע בדולרים או צמודי דולר בדוגמא שנתנו לא מתאימה לכל תרחיש. בטרם ההשקעה על כל בעל הון לשקול את היתרונות והחסרונות בחלופות ההשקעה, הנסיבות הקיימות בשוק ההון והציפיות באשר לריבית ושערי החליפין ולבחור את זו המתאימה עבורו.
טווחי השקעת הכספים
לאחר קביעת המטרה ורמת הסיכון עלינו לקבוע תוך כמה זמן אנחנו רוצים לממש את התכנית. כך למשל אם הטיול הגדול מתוכנן לשנה הקרובה נוכל להשקיע לתקופה קצרה יחסית. אם מתוכנן לקרות רק עוד 5 שנים, נוכל לחפש השקעות בטווחים ארוכים יותר.
סך התוכניות אינו גדול מסך תיק ההשקעות
מימוש התכניות והחלומות שלנו תלוי בהיקף תיק ההשקעות העומד לרשותנו. לכן, לאחר שקבענו תכניות וסכומים, חשוב לוודא שיש לנו את הסכום המתאים למימונן.
הנה מספר תכניות שבעלי הון משמעותי מסמנים לעצמם כמטרות:
- יצירת תוספת הכנסה חודשית לאחר הפרישה מעבודה.
- סיוע בלימודים, רכישת דירות לילדים.
- מעבר עתידי לבית דיור מוגן איכותי.
- טיולים לחו"ל.
- שיפוץ הבית או מעבר דירה.
- הורשה.
חשוב לציין סכום ליד כל מטרה ולוודא שהסכום שקיים בתיק ההשקעות מכסה את סך הסכומים הדרושים לכל המטרות והחלומות. כמו כן, מאחר והחיים מזמנים הפתעות ויתכן שנצטרך סכומים למקרים בלתי מתוכננים, תמיד כדאי להשאיר סכום למקרי חרום.
סיכום צביעת כספים
אם כך, אנו מבינים, כי צביעת הכסף למטרות השונות, הוא שלב ראשון והכרחי לפני שמתכננים כיצד להשקיע את הכסף.
לאחר צביעת הכספים נוכל לקבוע בין השאר את:
- טווח ההשקעה.
- רמות הסיכון.
- אופן ההצמדה למטבע חוץ.
- הצמדה למדדים שונים.
כך נוכל להתאים את ההשקעה הנכונה לכל חלק בתיק הפיננסי.
אז לפני שאתם מקבלים ייעוץ השקעות כדאי לבצע את צביעת הכספים שלכם. אם אתם מתקשים בכך, נשמח לסייע לכם במשימה זו.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
אלא אם נכתב אחרת למעלה, המאמר נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
