עברתם מקום עבודה ולאחר כמה ימים נפגשתם עם סוכן הביטוח או סוכנות ההסדר של המעביד החדש. בפגישה הציעו לפתוח קרן פנסיה או ביטוח מנהלים חדשים במקום להמשיך ולחסוך במוצרים שכבר יש לכם ?
חיסכון פנסיוני – מאפיינים
הוצגו המאפיינים של המוצרים החדשים, את ההנחה הגדולה בעמלות, את ההשוואה למוצרים הקודמים וכיוצ"ב.
בהחלט ייתכן שהוצע לכם מוצר עם ביטוחים איכותיים, דמי ניהול זולים ומגוון מסלולי השקעה. עם זאת, אם מיהרתם להצטרף למוצרים החדשים ייתכן שוויתרתם על מקדם קצבה מובטח שהיה ואף וותק שכבר צברתם במוצרים הישנים וכעת תדרשו לצבור אותו מחדש בטרם תהיו זכאים לפיצוי כלשהו.
הצהרת בריאות
כמו כן, יתכן שבעת ההצטרפות לביטוח הקודם הייתם בריאים לחלוטין ואילו כיום השתנה מצבכם הרפואי לרעה. לכן, הביטוח הקודם ביטח אותכם באופן מלא ללא קשר לבעיה הרפואית ממנה אתם סובלים כיום. לעומת זאת, הביטוח החדש יגביל את מידת הכיסוי הביטוחי ויחריג את הבעיה הרפואית הקיימת או לפחות ידרוש תוספת לתשלום הביטוח.
בנוסף, לפני ביצוע השינוי יש לבדוק האם העברת כספים, משיכת כספים או הפסקת ההפקדות במוצרים הקודמים יגרמו לשינוי במיסוי שיושת ו/או לתשלום קנסות משיכה.
אלה הן דוגמאות לנזקים שעלולים להיגרם לכם כתוצאה משינוי משמעותי בחסכונות הפנסיונים ובביטוחים האישיים.
לכן, שינוי כאמור מחייב הבנה של המשמעויות וההשלכות בטרם ביצועו.
מומלץ לא לבצע שינויים בחסכונות הפנסיונים וביטוחים ללא בדיקה והבנה של ההשלכות הצפויות וכדאי לשקול לעשות את זה בעזרת יועץ פנסיוני אובייקטיבי ובלתי תלוי.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
