חשוב לבדוק בכל רבעון (או לכל הפחות פעם בשנה) שההפקדות המופיעות בדו"חות של מוצרי החיסכון הפנסיוני הן ההפקדות שבוצעו.
יש לבדוק את ההפקדות שביצע עבורנו המעסיק ואת הפקדות שאנו מבצעים באופן פרטי/עצמאי.
חשוב לבדוק שהתשלומים המפורטים בתלוש המשכורת אכן מופקדים לחסכונות הפנסיונים ולביטוחים האישיים שצוינו. בנוסף, יש לוודא שהוראות הקבע המפורטות בחשבון הבנק או כרטיס האשראי אכן מופקדות לחסכונות הפנסיונים ו/או לביטוחים האישיים שרכשנו.
כדאי לוודא שהפקדות המעביד מתאימות להסכם ההעסקה שחתמנו עימו ולמה שהובטח בו.
שימו לב שלא כל ההפקדה תופנה לחיסכון, כיון שקיימים "דמי הפקדה" הנגבים מכל הפקדה בקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים וקופת הגמל – אלה הם דמי הניהול מההפקדה השוטפת. בנוסף, גובות חברות הביטוח וקרנות הפנסיה את עלויות הביטוחים הנלווים (כגון אובדן כושר עבודה וביטוח חיים).
שימו לב:
- קיימים מקרים בהם המעבידים העבירו את הכספים באיחור. העברת כספים כאמור עלולה לגרום לאובדן של תשואה על החיסכון.
- בנוסף, קיימים מקרים בהם המעבידים לא העבירו כלל כספים לחסכונות הפנסיונים ולכן חשוב להיות עם היד על הדופק ולטפל בנושא במהירות האפשרית.
אם יש לכם חשש שחסרות לכם הפקדות רבות, ישנן חברות שמתמחות בבדיקה זו.
לשאלות בנושא זה או נושאי השקעות ופנסיה אחרים, פנו עכשיו דרך הטופס בתחתית הדף.
מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
הטיפ נכתב על ידי רויטל דור-וילק, המספקת שרותי ייעוץ השקעות פרטי וייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
